- Loši krediti rastu, logično padaju kamatne marže i profitabilnost banaka.

Financijska kriza koja hara svijetom u Hrvatskoj je smanjila profitabilnost banaka na najnižu razinu u posljednjih 10 godina.

Prema posljednjim objavljenim podacima Hrvatske udruge banaka, profitabilnost banaka raste i u ovim uvjetima recesije.

U Hrvatskoj je proteklih godina profitabilnost banaka pala na razinu od oko 6,6 posto, koliko iznosi prinos na dugoročnu kunsku obveznicu.

Za usporedbu, profitabilnost banaka u Češkoj, Slovačkoj i Poljskoj iznosi blizu 14 posto, a dobit banaka u Hrvatskoj raste sporije od tvrtki koje čine dionički indeks Crobex na Zagrebačkoj burzi, primijetio je Bohaček.

" Početkom prošle godine, nakon oporavka likvidnosti i sve većih znakova da je borba za depozite (vidljivo u 2010.) počela negativno utjecati na profitabilnost banaka, smanjena je fokusiranost na depozite, uz određeno ponovno povećanje uloge financiranja uz pomoć kreditnog zaduživanja ", rekao je Fabio Mucci, voditelj strateškog planiranja za SIE i Poljsku u UniCreditu.

Na tom će skupu gostovati predstavnici Erste Steiermaerkische banke, a neke od tema razgovora bit će očekivanja u 2012. i pitanje idemo li prema novoj recesiji, profitabilnost banaka, kako odgovornim ekonomskim politikama do nižih kamatnih stopa.

Među ostalim, HANFA konstatira kako je prosječna profitabilnost banaka daleko niža od profitabilnosti mirovinskih društava, ali treba uzeti u obzir da su pretežito banke osnivači i imatelji dionica, odnosno udjela u obveznim mirovinskim društvima, te da visoka profitabilnost tih društava bankama donosi znatnu korist.

UniCredit se slaže: Profitabilnost banaka je preniska

" U većini zemalja SIE udio loših kredita dosegnuo je vrhunac ili je stabiliziran do sredine 2011. Poboljšanja u kvaliteti imovine također su jasno vidljiva u smanjenju troškova rizika, što se pokazalo pozitivnim za profitabilnost banaka i u 2010. i u prvoj polovici 2011. "

Dr. Josip Tica s Ekonomskog fakulteta očekuje da će prezaduženost RH dovesti do pada kreditnog rejtinga države, što će dignuti kamate i smanjiti profitabilnost banaka.

CNNMoney zbog toga se odlučio anketirati fond menadžere kako bi saznao koje bankarske dionice kupuju, ali je i istovremeno upozorio da kreditna kriza nije gotova te kako buduću profitabilnost banaka u pitanje dovode novi propisi.

Ekonomisti glavnih banaka uglavnom su iznosili ocjene i projekcije kako će ukupno kreditiranje banaka gospodarstava i kućanstava u idućim godinama biti na bitno nižim razinama od onih prije 2008., a iznesena je i ocjena kako je od 2008. do 2012. profitabilnost banaka pala za 41 posto.

Boris Centner, član Uprave Erste Steiermärkische banke, Vladimir Kristijan, direktor Sektora gospodarstva Erste Steiermärkische banke, i njezin glavni ekonomist Alen Kovač na Radnom će ručku govoriti o sljedećim temama: što treba očekivati u 2012., idemo li prema novoj recesiji, visoka profitabilnost banaka istina ili zabluda, kako odgovornim ekonomskim politikama do nižih kamatnih stopa, kako suradnja s bankom može biti ulog u poslovanje, a ne nužnost, koje pouke možemo izvući iz krize, novi proizvodi i usluge banke za male i srednje poduzetnike kako povećati konkurentnost i smanjiti troškove poslovanja, kada i kako koristiti alternativne izvore financiranja i nepovratna sredstva iz fondova EU i društveno odgovorno poslovanje trend ili dužnost banaka.

Primjerice, tako se već duže vremena provlači teza da profitabilnost banaka unatoč krizi raste, dok podaci ukazuju na potpuno suprotan trend.

Usprkos postojanom rastu loših kredita koji zahtijeva povećano izdvajanje rezervacija, profitabilnost banaka je dobra, a ogleda se u rastu neto kamatnih prihoda i restrukturiranju poslovanja u nekim bankama.

Obje strane tvrde kako su visoka profitabilnost banaka i budući neto prihodi iz njihova poslovanja dovoljni da se pokriju troškovi rezervacija, bez da se naruši solidna razina kapitaliziranosti.

" Ne vjerujem da će kamatne stope uskoro rasti jer bi se time ugrozila postojeća profitabilnost banaka ", kaže Novotny i objašnjava kako rastu krediti s visokim kamatnim stopama zbog čega će barem četiri najveće banke zadržati visoku profitabilnost.

Inače, komentirajući profitabilnost banaka za Poslovni dnevnik, viceguverner HNB-a Davor Holjevac ustvrdio je da prema podacima za drugo tromjesečje povrat na prosječnu aktivu (ROA) iznosi 1,93 posto, dok je u istom razdoblju 2007. iznosio 1,58 posto.

Veća izdvajanja za rezervacije, pak, smanjuju profitabilnost banaka. Rezervacije za gubitke uzimaju polovicu operativnog profita, kaze Bohaček.

Niska profitabilnost banaka rizik na duži rok

Osim toga, rast loših kredita, kao i pad vrijednosti kolaterala kojima su krediti osigurani, utjecat će na profitabilnost banaka.

Bohaček ističe kako je profitabilnost banaka u Hrvatskoj već godinama u padu, mjereno povratom na kapital bilježi se pad sa 16 posto, koliko je najviše zabilježeno, na sadašnjih jedva 6 posto.

Mislim da je danas prerano prosuđivati profitabilnost banaka, pričekajmo kraj godine.

To je do sada bila posljedica oštre konkurencije na tržištu, a tek će se vidjeti koje će posljedice krize biti na profitabilnost banaka.

Iz Hrvatske udruge banaka nedavno su kazali da se poboljšava profitabilnost banaka, da se pad dobiti zaustavio te se otvara prostor smanjenju kamata.

Hrvatska udruga banaka (HUB) na briefingu za novinare predstavit će novo izdanje publikacije " HUB analize " s temom " Profitabilnost banaka i krediti - kako su banke ublažile krizu 2008. - 2010.

Ograničit će se i mogućnost ulaska u rizike, što bi moglo imati negativne implikacije za profitabilnost banaka.

No profitabilnost banaka je višestruko veća od profitabilnosti gospodarstva, a s obzirom na stanje javnih financija, Jakovčević smatra da je bolje oporezovati banke ili imovinu nego dirati mirovine ili plaće