Poznavatelji situacije na tržištu uvjeravaju da bez nove dokapitalizacije neće biti dobro iako stopa adekvatnosti kapitala od 14,5 posto zasad ne sugerira takvo što.

To bi trebalo biti ugrađeno u tzv. Basel III, a najmanja stopa adekvatnosti kapitala banaka porast će na osam posto. S obzirom na to da je u nas minimalna stopa adekvatnosti 12 posto, a prosječna 19 posto, izravnog učinka na domaće banke neće biti.

Stopa adekvatnosti kapitala bankarskog sektora u tom bi scenariju bila smanjena za 1,1 postotni bod te bi za gotovo tri postotna boda bila niža u odnosu prema temeljnom scenariju.

U tom bi scenariju do kraja 2012. stopu adekvatnosti kapitala nižu od 12 posto imalo devet banaka koje raspolažu s oko 9 posto imovine sektora.

Istodobno bi četiri banke koje raspolažu s 1,2 posto imovine sektora imale stopu adekvatnosti kapitala nižu od 8 posto, navodi se.

I u šok-scenariju, u kojemu se svaka dobit isplaćuje vlasnicima, bankarski bi sektor ostao stabilan i dobro kapitaliziran, a do kraja 2012. došlo bi do pada agregatne stope adekvatnosti kapitala za otprilike 1,5 postotnih bodova, zaključuju u HNB-u.

Banke, shvatili ste, žive u paralelnom svijetu, i mogao bih se kladiti, iako nikad neću saznati, da i u tom svijetu postoje bajke - divne, tople televizijske bajke za bankare, poput one divne u kojoj neka europska banka, slomljena u vihoru krize, recesije i svih onih strašnih riječi iz Dnevnika, dođe na rub propasti, godišnja bilnaca je u minusu, stopa adekvatnosti kapitala ispod propisanog minimuma, a državna naftna kompanija joj je pobjegla u neku kinesku banku, i u kojoj na kraju sa skratim priču završi u raju za bankare, maloj, šarenoj arkadiji na jugoistoku u kojoj ne oporezuju dividende.

U dokumentu datiranom 7. srpnja dužnosnici navode da će banke koje ne zadovolje kriterije procjene, odnosno čija stopa adekvatnosti kapitala Core Tier 1 (CT1) bude manja od pet posto, imati rok do rujna da podnesu planove dokapitalizacije, nakon čega bi dobile daljnjih tri mjeseca za njihovu primjenu.

3. odmah sazvati skupštinu i predložiti provođenje mjera koje su potrebne za ostvarenje adekvatnosti kapitala koje su u njezinoj nadležnosti (primjerice smanjenje temeljnog kapitala društva radi pokrivanja nepokrivenih gubitaka uz istodobno povećanje temeljnog kapitala).

No, injekcija od 200 milijuna kuna za banku s aktivom manjom od 1,8 milijardi kuna (rizikom ponderirana aktiva je dvije trećine) znači veliki porast stope adekvatnosti kapitala, a to se uklapa i u već duže vrijeme najavljivane planove o tome da Croatia banka bude okosnica procesa konsolidacije malih banaka koje se nakon četiri godine krize smatraju ranjivima.

Većina ispitanika podržava sustav centraliziranog kapitala i upravljanja likvidnošću jer smatra da se na taj način promiče efikasan menadžment adekvatnosti kapitala na razini grupe te pridonosi povećanju likvidnosti smanjivanjem troška izvora sredstava.

Hypo banka u Hrvatskoj je, kako ističu, u prvih devet mjeseci ove godine uspješno zadržala četvrtu poziciju na tržištu te i nadalje ima najvišu stopu adekvatnosti kapitala od svih velikih banka na hrvatskom tržištu i posluje stabilno i profitabilno.

Francuska banka BNP Paribas zabilježila je pad cijena dionica od gotovo 12 posto, nakon objave kako ne očekuje da će revidirani sporazum o kupnji imovine pogođene belgijsko-nizozemske financijske grupe Fortis imati utjecaja na stopu adekvatnosti kapitala (Tier 1).

Ne odriče se HBOR ničega kada daje kredite već ne mora imati stopu adekvatnosti kapitala kao ostale banke, ne mora deponirati sredstva osiguranja kredita u HNB i to su troškovi koji određuju nižu kamatu kod HBOR-a u odnosu na poslovne banke.

FSB će predložiti kriterije za sistemski važne banke u srpnju a preporuke o nametima u studenom, na sastanku čelnika skupine 20 najvećih razvijenih i gospodarstava u nastajanju G20. Baselski odbor bankovnih regulatora već je predložio da banke do 2013. Godine podignu stopu adekvatnosti kapitala na najmanje 7 posto.

S obzirom na očekivana kretanja adekvatnosti kapitala na području osiguranja imovine i života, te s obzirom na ocjenu pokrivenosti bruto-tehničkih rezervi odgovarajućim investicijama, uprava i nadzorni odbor su u skladu sa zacrtanom politikom isplate dividende predložili da se za isplatu dividende namijeni 22,7 milijuna eura, što iznosi 1,00 euro bruto po dionici.

Iznimno smo aktivni na pripremama za novi način obračuna solventnosti i adekvatnosti kapitala i naši su kolege, kako iz matične kuće, tako i iz našeg društva, uključeni u edukaciju stručnjaka iz hrvatske osigurateljne industrije.

Iz RBI-a napominju kako je, prema preliminarnim rezultatima njihova stopa adekvatnosti kapitala Core Tier 1 iznosi 10,7 posto te da ne žele komentirati Moody ' s.

I Goran Kovačević, direktor Sektora stanovništva Imex banke, tvrdi da linearan pristup bezrazložno zahvaća i male banke, koje imaju potenacijala za većim rastom od 16 posto godišnje bez posebnog rizika, što pokazuju i u prosjeku mnogo veće stope adekvatnosti kapitala malih banaka.

Naravno, sve navedeno onemogućilo je smanjenje kamatnih stopa i usporavanje rasta novih kredita u prvom ovogodišnjem kvartalu, a moglo bi dovesti i do povećanja stope adekvatnosti kapitala banaka sa 12 na 14 posto.

Banke u Hrvatskoj inače su visokokapitalizirane (stope adekvatnosti kapitala kreću se oko 20 posto) te još uvijek i visokoprofitabilne (u prvih devet mjeseci ove godine zaradile su oko tri milijarde kuna), međutim, njihova dobit pada u odnosu na razdoblje prije krize, između ostalog i zbog rasta loših ili nenaplativih plasmana koji su u rujnu ove godine dosegli 40 milijardi kuna te čine 14 posto ukupnog kreditnog portfelja.

Time je Kvarner VIG riješio manjak adekvatnosti kapitala u iznosu od 7 milijuna kuna u životnim osiguranjima koji je utvrdila Hrvatska agencija za nadzor financijskih usluga (HANFA), a kako investicija Vienna Insurance Groupe u Kvarner daleko premašuje zahtijevani iznos dokapitalizacije, pokazuju time klijentima i poslovnim partnerima da je riječ o stabilnom i ozbiljnom osiguratelju.

U kratkoj provjeri europskih banaka na moguće krize koja je uključila i otpise državnih obveznica Europska agencija za banke (EBA) utvrdila je da Banco Popolare mora povećati zapital za 2,8 milijardi eura kako bi dosegnula stopu adekvatnosti kapitala od minimalno devet posto.

(1) Investicijska društva su obvezna Agenciji dostaviti sve podatke o usklađenosti internih strategija, politika i postupaka o upravljanju rizicima i adekvatnosti kapitala s odredbama ovog Zakona i na temelju njega donesenim propisima. (2) Investicijska društva obvezna su razviti mehanizme unutarnjeg nadzora, administrativne i računovodstvene procedure koji u svakom trenutku omogućuju provjeru njihove sukladnosti s internim pravilima.

" Međutim, integracijom u europsku bankovnu uniju koja se intenzivno izgrađuje mi kao nacionalni regulatori nećemo više u potpunosti moći zahtijevati od banaka da zadrže dostignute razine adekvatnosti kapitala te bi dio kapitala koji se vodi kao zadržana dobit mogao biti povučen ", upozorava zamjenik guvernera.

U banci ističu da su na kraju lipnja ostvarili planirani cilj jačanja kapitala, povećavši stopu adekvatnosti kapitala na 10,2 posto, sa 7,1 posto koliko je iznosila na početku godine.

Istovremeno, preostali dio ostvarene i zadržane dobiti utjecao je na rast adekvatnosti kapitala, pa koeficijent adekvatnosti jamstvenog kapitala banke na kraju prvog polugodišta 2012. iznosi 14,77 posto, što je za 0,6 postotnih bodova više nego krajem 2011. godine.

Temeljem pretpostavke da bi 30 posto vlasnika kredita moglo podnijeti odgovarajuće zahtjeve, Moody s procjenjuje da bi konverzija prema sadašnjim tečajevima na tržištu značila potencijalni gubitak u sustavu u visini do 300 baznih bodova u odnosu na regulatornu stopu adekvatnosti kapitala koja je u lipnju 2011. iznosila 13,8 posto.

Obuhvatit će istu 91 banku testiranu 2010., ali uz nešto strožu metodologiju koja će uz provjeru knjiga trgovanja obuhvatiti i računovodstvene knjige, te stroge testove stope adekvatnosti kapitala, tvrde ti izvori.

Novim mehanizmima pojačat će se nadzor adekvatnosti kapitala, upravljanje rizicima te regulirati objavljivanje informacija, a sve s ciljem postizanja zadovoljavajućeg financijskog stanja osiguratelja i mogućnosti isplate potraživanja na vrijeme.