Teme skupa bile su intenzivna integracija i revitalizacija gospodarske suradnje u jugoistočnoj Europi, razvoj malog i srednjeg poduzetništva u razdoblju pristupanja Hrvatske Europskoj uniji, odnosi s kupcima i klijentima, »cash pooling«, »brand manager«, te karizma, utjecajnost i komunikacija.

Cash pooling je financijski proizvod koji omogućava promatranje stanja više računa jednog poslovnog subjekta ili grupe klijenata unutar Banke kao zbirnih salda, s ciljem boljeg upravljanja sredstvima, a time i bolje likvidnosti sudionika pool-a.

Usluga Cash Pooling-a namijenjena je grupama, poslovno ili vlasnički povezanih, poslovnih subjekata (poduzećima, holdinzima, županijama, gradovima, općinama i sl.) kao i pojedinačnim poslovnim subjektima koji imaju veliki broj računa i podračuna.

U restrukturiranju je korišten CASH POOLING (inovativni bankarski proizvod koji omogućuje da se pozitivna i negativna salda na različitim bankovnim računima objedinjuju kao zbirni saldo).

CASH POOLING omogućuje upravljanje dnevnom likvidnošću i optimiziranje kamate koju banka naplaćuje, te je na taj način izvršena značajna ušteda koja u poduzeću Đuro Đaković iznosi godišnju plaću svih djelatnika.

Naši će učenici biti nazočni kod idućeg CASH POOLING-a

Podravska banka nudi svojim klijentima objedinjavanje računa bez stvarnog prijenosa sredstava Notional Cash pooling, što znači da se salda na računima ne mjenjaju niti se novac ne prenosi s računa na račun.

1. Cash pooling podrazumijeva objedinjeno vođenje svih žiro-računa tvrtki i ustanova u vlasništvu grada, uključujući i gradski proračun. Riječ je o stvaranju gradske riznice pri čemu banka sve žiro-račune promatra kao jedinstveni račun, a ako nekom od pravnih subjekata nedostaje financijskih sredstava, mogu koristiti sredstva druge tvrtke ili proračuna grada.

U sali za sastanke Virovitičko podravske županije, danas su predstavnici Privredne banke Zagreb održali prezentaciju o Uvodu u cash pooling, odnosno o modelima cash poolinga u Privrednoj banci Zagreb.

Da bismo ih što lakše servisirali, odobreno nam je korištenje dozvoljenog minusa na žiro računu u iznosu od 900.000 kuna ili tzv. Cash pooling istaknuo je gradonačelnik Tuđa.

O modelima financiranja lokalne samouprave uvodno je govorio varaždinski župan Radimir Čačić, istaknuvši model Javno-privatnog partnerstva i Cash pooling, odnosno objedinjeno vođenje računa.

Svim jedinicama lokalne i regionalne samouprave predložio je da koriste i Cash pooling zahvaljujući kojem svakodnevno na zajedničkom računu 19 sudionika ima 40 milijuna kuna, a garantni je potencijal povećan na 3 milijuna kuna.

U nastavku je Anton Lucijanovič, voditelj Službe municipalnih društava Banke, predstavnicima Grada Cresa i bliskih tvrtki predstavio obrač unski cash pooling.

Da bi svi ovi projekti koje je županijsko vodstvo zacrtalo za ovaj mandat mogli biti realizirani, banka treba postati partner Županije, a potrebno je osigurati i financijsko praćenje projekata, tzv. cash-pooling. U tu su svrhu osnovane već spomenute AZRA i GARA te tvrtke Slobodna zona i Forum toplice čiji je primarni zadatak privlačenje investitora te razvijanje turizma i iskorištavanje geotermalnih resursa.

Stvarni cash pooling u Hrvatskoj nije primjenjiv, jer Hrvatska ima PDV institucionalnog tipa, odnosno oporezuje i financiranje između pojedinih članica unutar holdinga, što ograničava i komplicira posuđivanje novca između članica unutar holdinga.

(2) Za potrebe ove Odluke kreditnim poslovima smatraju se i svi drugi oblici dužničko-vjerovničkih odnosa zaključeni između rezidenta i nerezidenta koji od dužnika zahtijevaju plaćanje glavnice i/ili kamata vjerovniku (krediti s obilježjima hibridnih i podređenih instrumenata, avansna plaćanja, repo ugovori, faktoring i forfajting, izdani vrijednosni papiri rezidenata na inozemnim tržištima, financijski leasing, cash pooling, sekuritizirana imovina i drugi oblici dužničko-vjerovničkih odnosa).

Cash pooling je objedinjeno vođenje računa članica Pool-a, odnosno to je agregiranje objedinjavanje, stanja više računa jednog poslovnog subjekta ili grupe klijenata unutar banke s ciljem boljeg upravljanja sredstvima, odnosno likvidnost članova Pool-a.

Osim toga, PBZ svojim klijentima nudi dva osnovna modela Cash Pooling-a: objedinjeno vođenje računa (koncentracija svih računa na jedan Glavni račun Poola), te obračunsko objedinjavanje vođenja računa National Cash pooling.

Stvarni cash pooling (Physical Pooling) poznata salda se prebacuju na vodeći račun odakle se transferiraju na račune u minusu

Obračunski cash pooling (Notional Pooling) sustav obračunskog/virtualnog objedinjavanja sredstava po računima klijenata bez stvarnog pomicanja sredstava s njihovih računa, stoga stanja na tim računima ostaju nepromijenjena.

Obračunski cash pooling nudi se klijentima na bazi jedne valute i na lokalnoj razini.

Na strani poslovanja s pravnim osobama Vaba d. d. banka među prvim je hrvatskim bankama krenula s projektom Cash pooling-a, pa tako danas u poolu ima čak 53 tvrtke iz Varaždinske županije.

Obračunsko objedinjavanje sredstava Notional Cash Pooling

- Obračunsko objedinjeno vođenje računa, tzv. Cash pooling, standardni je financijski model kojim se na razvijenim financijskim tržištima služe različite korporativne riznice i riznice jedinica lokalne samouprave, kako bi jednostavnije i uspješnije upravljale likvidnošću u smislu optimiziranja kamata, transparentnijih informacija, te bržeg i boljeg praćenja novčanih tokova uz jednostavniju administraciju, pojasnio je S. Ljubić, direktor Regionalnog centra Središnje Hrvatske ZABE i dodao da je njegova dodatna prednost što se u sklopu grupe računa negativna stanja na računima koja su u minusu mogu pokrivati sredstvima drugih računa koja su u plusu.

Objedinjeno vođenje računa (tzv. cash pooling) gradovima, poduzećima i ustanovama koja su djelomično ili u potpunosti u vlasništvu grada stvara financijske uštede i olakšava financijsko planiranje i ukupno financijsko poslovanje.

Tako su u Cash Pooling kod Privredne banke Zagreb ušli: Savez udruga malih trgovaca Republike Hrvatske (Čakovec), Udruga malih trgovaca Zagreb (Zagreb), Udruga trgovaca " 051 " Rijeka (Rijeka), Udruga trgovaca Međimurja (Čakovec), Udruga trgovaca Sisak (Sisak) i Udruga trgovaca Zadarske županije (Zadar).

Savez udruga malih trgovaca Republike Hrvatske je prihvatio da članice Saveza uđu u strukturu objedinjenog vođenja računa (Cash Pooling) kod Privredne banke Zagreb s ciljem modernog upravljanja novčanim tokovima koje omogućuje niže bankarske troškove te bolje upravljanje likvidnošću, a sve to uz veću kontrolu i transparentnost informacija.

Cash Pooling omogućuje učinkovito pokriće negativnih stanja na računima članova Pool-a s pozitivnim stanjima računa drugih članova Pool-a bez stvarnog transfera sredstava, manje troškove za sve članove Pool-a, jasnu sliku o financijskoj poziciji svakog člana Pool-a te bolje upravljanje sredstvima Pool-a.

HSLS-ovci stoga, pojasnila je dr. Vidučić, predlažu uvođenje sustava objedinjenog vođenja njihovih računa, takozvani cash pooling, kakav se već, primjerice, primjenjuje u Karlovcu.

Gospodin Ivanagić je izrazio želju za daljnjom suradnjom (budući da je on bivši učenik naše škole) i predložio da kod idućeg sličnog CASH POOLING-a pasivno sudjeluje pet učenika naše ekonomske škole kako bi dobili uvid u pregovore i događanja tijekom procesa.