Na početku uvođenja mirovinske reforme 2002. godine, kada je uz već postojeći prvi stup međugeneracijske solidarnosti uvedena i osobna obvezna mirovinska štednja u tzv. drugom te dobrovoljna mirovinska štednja u tzv. trećem stupu, optimistične su prognoze govorile o mogućim prinosima obveznih fondova od 2 posto iznad stope inflacije, stoji u priopćenju.

Dobrovoljna mirovinska štednja jedinstven je i nedvojbeno najisplativiji oblik štednje u Hrvatskoj zbog dvije vrste državnih poticaja porezne olakšice za zaposlenike koji samostalno uplaćuju u treći stup mirovinskog osiguranja, a od 1. srpnja ove godine država stimulira i uplate poslodavaca za zaposlenike.

Kako se dobrovoljna mirovinska štednja temelji na dobroj volji te mogućnostima svakog pojedinca, ne postoje opomene iz razloga što se u nekom trenutku ne mogu poštovati, odnosno uplaćivati doprinosi navedeni u Zahtjevu kojeg osoba ispunjava prilikom učlanjenja.

Činjenica da četiri dobrovoljna mirovinska društva broje malo više od 210.000 članova, što u otvorenim što u zatvorenim dobrovoljnim mirovinskim fondovima, zasigurno nije rezultat kojim smo u potpunosti zadovoljni, iako smo mi kao Raiffeisen relativno zadovoljni s tržišnim udjelom u broju članova i u imovini.

Valja se nadati da će se dobrovoljna mirovinska štednja " useliti " u kolektivne ugovore i postati jedan od modela za kompenzaciju više plaće, kojom će poslodavci zapravo potaknuti radnika da ostanu kod njega, ili ga nagraditi za dobre rezultate poslovanja

Dok Vlada ne odredi iznos uplate koji će se poslodavcima koji uplaćuju dobrovoljnu mirovinsku štednju za račun svojim radnicima priznati kao odbitak, teško je procijeniti mogući učinak uvođenja te mjere, jednako kao što je u situaciji kad je većina osiguranika shvatila da dobrovoljna mirovinska štednja svakako donosi korist teško ocijeniti u kojoj će mjeri ukidanje poreznih olakšica za osiguranike koji sami uplaćuju doprinos za mirovinsku štednju imati za posljedicu odustajanje od štednje, ocijenili su čelni ljudi dobrovoljnih mirovinskih fondova.

Dobrovoljna mirovinska štednja mogla bi, čini se, u ovim izmjenama zakona doživjeti vrlo značajne promjene.

Valja se pritom nadati kako će ipak biti riječ o poticajnim iznosima, kako bi se time barem donekle otvorio prostor i za to da dobrovoljna mirovinska štednja pomalo " useli " u kolektivne ugovore i postane jedan od modela za kompenzaciju više plaće, kojom će poslodavci, zapravo, potaknuti radnika da ostanu kod njega, ili ga nagraditi za dobre rezultate poslovanja.

U Hrvatskoj trenutačno tri dobrovoljna mirovinska društva (DMD-a) upravljaju s osam registriranih, ali sedam uistinu aktivnih ZDMF-ova.

U II. stupu moguće je ostvariti invalidsku mirovinu samo pod određenim uvjetima i to samo za osiguranike starije dobi i s dužim mirovinskim stažom, dok se u III. stupu (dobrovoljna mirovinska štednja) invalidska mirovina ostvaruje samo putem dobrovoljnog ulaganja.

Prošle godine ukupna neto imovina četiri dobrovoljna mirovinska fonda narasla je na 95,68 milijuna kuna, što je više nego trostruko u odnosu na ukupnu neto imovinu od 2003. godine, kada je iznosila 29,59 milijuna kuna.

Trenutačno su na hrvatskom tržištu četiri dobrovoljna mirovinska fonda s odobrenjem za rad, kojim upravljaju tri društva.

Od četiri zatvorena dobrovoljna mirovinska fonda, koja su radom započela prije manje od 12 mjeseci, najbolje je rezultate ostvario ZDMF ETK, čiji je prinos od 11,93 posto znatno viši od ostalih, a koji se kreću od 3,68 posto do 7,68 posto.

Ocjenjujući da bi moguće otvaranje drugog stupa imalo nesagledive negativne posljedice, Udruženje, koje okuplja sva obvezna i dobrovoljna mirovinska društva te mirovinsko osiguravajuće društvo, predlaže da se u novom mirovinskom sustavu napravi više temeljnih promjena.

(7) Dobrovoljno mirovinsko društvo koje upravlja zatvorenim mirovinskim fondom u drugoj državi članici obvezno je dostavljati članovima fonda sve one podatke koje su prema propisima države članice domaćina obvezna dostavljati dobrovoljna mirovinska društva kojima je ta država matična država.

Hoće li se unisex tarifa odraziti i na dobrovoljna mirovinska osiguranja, odnosno na mirovinu iz III mirovinskog stupa (u II stupu ona je već desetak godina prisutna)?

Kada bi postojala obveza da se kupi stan, kada bi to bilo regulirano kao dobrovoljna mirovinska štednja, bilo bi to nešto drugo, no ovako je služilo ljudima koji su malo likvidniji da malo više zarade na kamati.

Novac ste mogli uložiti i u osiguravateljske proizvode, koji donose i ukamaćivanje sredstava, te porezne olakšice i državne subvencije kao što je to slučaj za stambenu štednju, životna i dobrovoljna mirovinska osiguranja.

Na okruglom stolu Dobrovoljna mirovinska štednja - pogodnosti za poslodavce i zaposlene, održanom u ponedjeljak u Zagrebu, moglo se čuti da je nove srpanjske porezne olakšice za poslodavce koji svojim radnicima uplaćuju do 6000 kuna godišnje u treći stup hvale vrijedan potez države.

Isplata mirovina iz III. stupa (dobrovoljna mirovinska štednja) započela je 2004. godine, a do danas RMOD u ovoj kategoriji isplaćuje 325 mirovina.

Temeljem slovaèkih zakona, predviðene su vrlo izdašne porezne olakšice i za poslodavce i za zaposlenike. nbsp; U Poljskoj su na kraju 2002. ukupno 23 mirovinska ili investicijska društva upravljala s ukupno 182 dobrovoljna mirovinska fonda (koji se tamo zovu mirovinski programi poslodavaca).

- Dobrovoljna mirovinska štednja dugoročan je namjenski proizvod i mjere za njegovo poticanje također bi trebale biti konzistentne i dugoročne.

Najveći broj ljudi odlučuje se na klasičnu štednju, a potom slijede životna osiguranja, stambene štedionice i dobrovoljna mirovinska štednja.

Dobrovoljna mirovinska štednja se temelji na članstvu u dobrovoljnom mirovinskom fondu kojim upravlja mirovinsko društvo.

Dobrovoljna mirovinska štednja je individualna kapitalizirana štednja, što znači da se doprinosi članova prikupljaju na njihovim osobnim računima.

Uz četiri obvezna mirovinska fonda, na hrvatskom tržištu trenutno djeluju i četiri dobrovoljna mirovinska fonda kao i osam zatvorenih dobrovoljnih mirovinskih fondova.

Savjet Hagene prošli je tjedan odobrio osnivanje još tri dobrovoljna mirovinska fonda. (Dnevnik, Večernji list 14.2.2005.)

U AZ-u ocjenjuju pozitivnim dizanje dobne granice za odlazak u mirovinu, kao i penaliziranje ranijeg umirovljenja. Mirovince veseli i najava poreznih olakšica poslodavcima za izdavajanja u treći mirovinski stup, na tu su potrebu ukazivali godinama kako bi više zaživjela dobrovoljna mirovinska štednja.

Raiffeisen mirovinsko društvo za upravljanje dobrovoljnim mirovinskim fondovima, pored otvorenog fonda, upravlja i s četiri zatvorena dobrovoljna mirovinska fonda: fondom pod pokroviteljstvom tvrtke Ericsson Nikola Tesla, fondom Hrvatskog novinarskog društva, fondom Hrvatskog liječničkog sindikata, te zatvorenim dobrovoljnim mirovinskim fondom pod pokroviteljstvom HT-Hrvatskih telekomunikacija, a u pripremi je početak rada i petog zatvorenog dobrovoljnog mirovinskog fonda pod pokroviteljstvom Sindikata hrvatskih željezničara.

Uz dva otvorena dobrovoljna mirovinska fonda, AZ Profit i AZ Benefit, Allianz ZB društvo za upravljanje dobrovoljnim mirovinskim fondovima upravlja i s pet zatvorenih dobrovoljnih mirovinskih fondova; AZ VIP, AZ DALEKOVOD, AZ HKZP, AZ Zagreb te AUTO HRVATSKA, a prošlog tjedna HANFA je odobrila osnivanje i novog fonda AZ ZABA, za Zagrebačku banku i članice grupe.