To bi uključivalo i kamate na minuse na tekućim računima, a paralelno s tim se još uvijek razmišlja da li u tom slučaju smanjiti dopušteni minus na iznos od jedne plaće ili ga ostaviti u sadašnjim uvjetima koji omogućuju dopušteno prekoračenje tekućeg računa u iznosu od tri plaće.

Jesu li zagovornici što veće potrošnje (izuzimajući one koji su za to zainteresirani jer se radi o njihovoj što većoj osobnoj dobiti, dakle svi oni novinari i javni djelatnici koji u prvom redu iz ideoloških razloga zahtijevaju rad trgovina nedjeljom, imalo svjesni kakva se omča veže oko same egzistencije mnogih hrvatskih građana - koji su, podlegavši potrošačkoj groznici i propagandi, kupovanjem na kredit omogućili bankama u Hrvatskoj da samo ove godine na kamatama na tzv. »dopušteni minus« zarade 500 milijuna kuna - da baš oni koji najmanje imaju od svoga siromaštva čak toliki novac moraju dati za kamate, praktički baciti ga u zrak?

Radna grupa ministra financija Slavka Linića pripremila je prijedlog izmjena Zakona o potrošačkom kreditiranju te će ga uskoro uputiti na javnu raspravu, a Večernji neslužbeno doznaje da ministar nije odustao od namjere da ograniči dopušteni minus na jednu plaću.

Nekada je dopušteni minus na primanja bio jedna trećina plaće, odnosno kredit nije mogao prelaziti trećinu plaće.

Primjerice, koliko se vas upita koliko godišnje trebate plaćati banci dopušteni minus od 10.000 kuna svaki mjesec uz godišnju kamatu od 11 % ili možda više, kazala je Maja Cindrić te nastavila:

evo upravo mi je Zaba najavila da će mi od sljedeće godine, dopušteni minus biti 6500 kn, prije bio 4900. Redovita plaća koja sjeda na račun mi je 3300 kn i korisnik sam klasične lepeze (55 kn).

Prvu sam mu plaću ipak uplatila u PBZ, ali mu se to ne priznaje kao neto plaća i da mu dalje nastavim uredno uplaćivat plaću svejedno ne bi imao pravo na dopušteni minus.

Taj proces je naravno, osim ovako površinski, rezultirao i gubljenjem koraka sa suvremenim europskim društvima, pa tako urbanizam kao ideja u Mostaru gotovo uopće ne postoji, tinejdžeri umjesto da budu faktori pobune i stvaraju novo društvo, umjesto dobar dan, pozdravljaju vjerskim pozdravima i ispunjavaju bogomolje u pravilnom sedmičnom ritmu, a preostalo stanovništvo krstari šoping-centrima diveći se svjetlima neona i peglajući kartice dok ulaze u dopušteni minus.

Ako je 0,00 kn, znači da ne možeš kupovati na rate, ali ako imaš dopušteni minus nazovi ih i vjerojatno će ti odobriti i taj limit.

Nisu odmah shvatili da je dopušteni minus po tekućem računu rupa bez dna u koju, jednom kad upadneš, nema van, pogotovo ako uz to još imaš i dva, tri druga kredita, jedan za stan, drugi za namještaj, treći koji plaćaš jer si naivno pristao starom prijatelju iz škole biti jamac.

Dopušteni minus i 200 posto plaće

Još razgovaramo, strpite se, sve će objaviti i objasniti ministar financija glasio je odgovor iz HNS-a, koalicijskog partnera SDP-a, koji je imao rezerve prema namjeri Slavka Linića da ograniči dopušteni minus u bankama na jednu plaću.

A onda pomisliš: kriza, kriza nije lav, ne boji se k ' o se tko ima dopušteni minus u banci i već idućeg trenutka u ona velika kolica trpaš mesinu sve do trenutka kad shvatiš da si definitivno premašio budžet.

U Erste se banci kamatne stope preko Maestro kartice tekućeg računa kreću od 8,5 do 11,95 posto godišnje. U slučaju prekoračenja limita, odnosno ulaska u tzv. nedopušteni minus, primjenjuje se zatezna kamatna stopa od 12 % na godišnjoj razini, dodaju u Ersteu.OTP banka klijentima odobrava dopušteni minus uz kamatnu stopu od 6,99 do 11,99 posto, ovisno o načinu i visini priljeva sredstava na račun. Ugovaranjem paketa klijent ima mogućnost odobrenja dopuštenog prekoračenja u visini do tri plaće (tri ponuđena modela prekoračenja u iznosu: 150 %, 200 % i 300 % prosječnoga redovitog priljeva) uz niže kamatne stope na prekoračenja po tekućem računu, objašnjavaju u OTP-u.

" Banka mi je ukinula dopušteni minus uz pomoć kojeg sam preživljavao.

Božić 2005. bit će najvjerojatnije osobito zapamćen po dostojanstvenoj proslavi za jedne tradicionalno radosnoj a za druge lišenoj posebnih vanjskih radosti kod jednih zbog svijesti o grču mnogih, kako onih koji su blagdanski sjaj sami »iskupljivali« još dubljim silaskom u tzv. dopušteni minus sa skupim kamatama, tako i onih kojima je makar nešto od blagdanskoga sjaja omogućila solidarnost suosjećajnih, a kod drugih zbog svijesti različitih širih ugroza koje samo povlašteni u sadašnjem hrvatskom društvu ne žele vidjeti.

Budući da su mnogi, prema Kuharovim riječima, bili odbijeni kad su u banci tražili da im ukinu ili barem smanje dopušteni minus, ova bi ih mjera spasila od prekomjernog trošenja.

Novaca je bilo sve manje jer sam bila na bolovanju, moj " dopušteni minus " u banci se vrtoglavo povećavao.

Ako već i imate dopušteni minus i slične financijske proizvode, poput revolving kreditnih kartica, dobro razmislite trebate li ih koristiti.

Izvjesni Stephen Hunt prijavio se za ulaznice vrijedne 36.000 funti i tek je potom otišao moljakati banku da mu znatno poveća dopušteni minus.

Sve u svemu, budimo realni - većina građana Hrvatske zadnjih desetak godina doista živi iznad svojih stvarnih mogućnosti, od virtualnog, nepostojećeg novca, onog iz fonda za dopušteni minus i od kemijanja s kartice na karticu.

- kolika je mjesečna naknada za vođenje računa i kada dospijeva na naplatu (najčešći datum dospjeća mjesečne naknade jest datum na koji je usluga ugovorena) kako bi korisnik osigurao dovoljno sredstva na vrijeme, posebice u situaciji kada je korisnik zatražio ukidanje dopuštenog minusa; - kolika je godišnja kamata koju korisnik plaća po odobrenom minusu kako bi korisnik mogao planirati troškove iskorištenog minusa; - kada kamata dospijeva na naplatu kako bi korisnik unaprijed osigurao dovoljna sredstva na računu za podmirenje obračunate kamate; - koliko se često revidiraju odobreni minusi odobreni na temelju prosječnih redovith mjesečnih primanja, tj. koliko se često mora obnavljati zahtjev za odobrenje dopuštenog minusa da bi korisnik na vrijeme osigurao sredstva kojima bi pokrio eventualno umanjenje odobrenog minusa; - koliko dana unaprijed banka mora obavijestiti korisnika o eventualnom ukidanju odobrenog minusa; - ukoliko korisnik kredita ostane bez redovitih prihoda po tekućem računu i banka mu ukine odobreni minus, ako je uredno poslovao, korisnik može podnijeti zahtjev za odobrenjem produljenja trajanja odobrenog minusa, a banka ima diskreciono pravo da mu zahtjev odobri ili odbije; - banka ne smije korisnika dovesti u dopušteni minus na temelju eventualnih ovrha koje su stigle na naplatu po tekućem računu; - na prekoračenje odobrenog minusa banka obračunava umjesto ugovorene zakonsku zateznu kamatu; banka nema pravo zaračunati zakonsku zateznu kamatu na cjelokupni iznos minusa, nego samo na razliku između cjelokupnog iznosa i odobrenog minusa. - ukoliko banka automatizmom, a bez zahtjeva korisnika, odobri minus po tekućem računu, korisnik ima pravo u svakoj poslovnici poslovne banke kod koje ima otvoren tekući račun zatražiti ukidanje odobrenog minusa na način da: račun mora biti doveden najmanje u stanje nule (osim ako banka ne traži da na računu mora ostati, prema općim uvjetima određen, minimalni iznos novčanih sredstava) i potom zatražiti da se to minimalno dopušteno stanje na računu zablokira tako da kod sljedećeg priljeva novčanih sredstava ponovno ne dođe do aktivacije dopuštenog minusa;

Prema visini redovnih primanja banke nam uostalom određuju dopušteni minus po tekućim računima i sl.

I dok će trgovci trljati rukama zbog povećanje prodaje, novčanici potrošača će se prazniti, a dopušteni minus na njihovom računu približavat se »crvenom«.

- Kamate na dopušteni minus po tekućim računima kod svih komercijalnih banaka koje imaju poslovnice u Hrvatskoj u prosjeku iznose od 12 do 14 posto što predstavlja znatno skuplju opciju od bilo kojeg nenamjenskog kredita.

Ima dopušteni minus u visini 6 plaća, a plaća mu ne prelazi ni 10 000 kn.

Isto tako, kod većine vrijedi pravilo da ako netko ostane bez redovnih primanja, dopušteni minus može nastaviti koristiti do ugovorenog razdoblja, dakle, primjerice, još šest mjeseci od zadnjeg ažuriranja i obnavljanja dopuštenog minusa, o čemu banke obavještavaju klijente.

Mnogi od njih su zbog toga značajno povećali svoje minuse na tekućim računima, a većini su banke pritom umanjile dopušteni minus i sada je to za njih prava katstrofa.

Sve smo zbrojili, i dopušteni minus i dugove po kartici koji tek trebaju stići na naplatu, čak i iznos za režije koji sam dugovala.

Prošlu godinu sam ušla u dopušteni minus jer su mi na porodiljnom primanja nažalost bila prilično smanjena, no sad se polako iz toga izvlačim, i nadam se za mjesec-dva da ga više neću koristiti.