Povijesno gledano, prvi pojavni oblik te krize veže se uz ljeto 2007. godine kada je počeo val aktiviranja hipoteka kojima su američke banke osiguravale naplatu kredita stanovništvu za kupnju stanova i kuća.

HPB je tijekom godine uvela nekoliko novih proizvoda koji su, uz poboljšane uvjete kreditiranja, rezultirali povećanjem bruto kredita stanovništvu za 6,1 posto u odnosu na 2010. godinu.

Osim toga, prvi put je udjel kredita stanovništvu veći od kredita poduzećima: udjel zajmova građanima iznosi 46,7 posto, a trgovačkim društvima 42,4 posto.

Istovremeno je udjel plasmana poduzetnicima opao 2,6 postotnih bodova, dok se udio kredita stanovništvu povećao za 2,2 postotna boda.

Rezultat je to bržeg rasta kredita stanovništvu od 14,7 posto, dok je rast zajmova trgovačkim društvima iznosio 3,1 posto.

Osim toga, na kretanje potrošnje kućanstava negativno utječe i pesimistično raspoloženje kućanstava koje se, između ostalog, ogleda i kroz nastavak realnog smanjenja potrošačkih kredita stanovništvu.

U Hrvatskoj se u lipnju nešto ubrzao rast kredita banaka domaćim sektorima; ukupni su krediti povećani za više od 2,4 milijarde kuna u odnosu na prethodni mjesec, a za razliku od niza prijašnjih mjeseci lipanjskom rastu sa više od polovice doprinjeo je porast kredita stanovništvu i to stambenih.Lipanjsko povećanje kredita građanima, za gotovo 1,3 milijarde kuna, što predstavlja najveći mjesečni porast u zadnjih godinu dana, ujedno je utjecalo da više

Treće tromjesečje 2011. godine, HPB je zaključila sa 70,6 milijuna kuna neto dobiti, a tijekom godine je uvela i nekoliko novih proizvoda koji su, uz poboljšane uvjete kreditiranja, rezultirali povećanjem bruto stambenih kredita stanovništvu za čak 31,8 posto u odnosu na 2010. godinu.

PBZ je HNB-u predložio mjere i uvjete kojima bi se otklonili eventualni negativni učinci na tržišno natjecanje i potrošače na sekundarnom tržištu opominjanja i naplate opomena ' neurednim ' kreditnim dužnicima, sudužnicima i jamcima - fizičkim osobama u odnosu na tržište kredita stanovništvu na području Republike Hrvatske kao primarno tržište.

U segmentu kredita stanovništvu, koji su na kraju srpnja iznosili 120,3 milijardi kuna, bilježi se usporavanje rasta gotovo svih vrsta kredita, naročito stambenih.

U strukturi kredita stanovništvu, navode analitičari HNB-a, usporen je rast gotovo svih vrsta kredita, a ponajviše stambenih, čija je godišnja stopa rasta na kraju srpnja iznosila 14,9 posto, što je gotovo upola manje nego na kraju srpnja prošle godine.

Na pitanje kako će mjere HNB-a utjecati na ponudu kredita i kamatne stope svi se ekonomisti odgovorili da očekuju usporavanje rasta kredita stanovništvu i poduzećima, kao i rast kamatnih stopa, a najveći učinak očekuju kod kredita poduzećima.

Veći udio kredita stanovništvu u BDP-u u Hrvatskoj praćen je i većim udjelom štednje građana kod banaka (VJESNIK) ZAGREB - Prema podacima najnovije Makrobonitetne analize Hrvatske narodne banke, ukupna zaduženost stanovništva u Hrvatskoj nastavila je rasti.

Rast kredita stanovništvu i dalje je ponajviše generiran rastom stambenih kredita.

Najvažnija stavka kredita stanovništvu, stambeni krediti, ostvarivali su puno manje godišnje stope rasta nego prethodnih godina, posebno u drugom dijelu 2009. pa je na kraju 2009. iznos stambenih kredita veći za svega 1,2 % nego na kraju 2008. Usporedbe radi, na kraju 2008. godišnji rast stambenih kredita iznosio je 15,7 %.

Pritom je kod stambenih kredita građana u francima udio loših kredita 9,62 posto, dok je on najizrazitiji kod ostalih kredita stanovništvu i iznosi 26,94 posto.

Sada je pravo vrijeme za shoping kvalitetnih dionica po povoljnim cijenama domaćih kompanija. 3. Mirovinski i investicijski fondovi, te Fond branitelja veći dio novaca će staviti u bankovne depozite i time još pojačati stabilnost i likvidnost banaka 4. Banke će zbog toga moći odobravati više kredita stanovništvu i gospodarskim subjektima, što će djelovati pozitivno na gospodarstvo 5. Dio novca stanovništvo će potrošiti na osnovne životne potrebe i standard, pa će i na taj način novac ući u cirkulaciju i pozitivno djelovati na gospodarske tokove.

Navedeno je posljedica kontinuiranog pada vrijednosti kredita stanovništvu tijekom 2009. odnosno stagnacije kreditne aktivnosti banaka prema navedenom sektoru.

Udio najznačajnije sastavnice kredita stanovništvu, stambenih kredita, u ukupnim kreditima stanovništvu i dalje se blago povećava pa je u m iznosio 42,6 %.

Portfelj kredita stanovništvu u švicarskim francima ubrzano stari, što pospješuje pogoršanje pokazatelja kvalitete kredita, a slična su kretanja prisutna i kod ostalih vrsta kredita tom sektoru, neovisno o valuti.

Značajno manji rast u odnosu na kraj 2011. bilježe krediti poduzećima 405 mil., dok je stanje kredita stanovništvu manje za 692 mil. kuna.

Krediti stanovništvu nastavljaju s vrlo skromnim godišnjim stopama rasta od svega 1,7 %, pa su uz mjesečni pad od 0,6 % iznosili 128 mlrd. kuna što je nominalno najniža razina u posljednjih devet mjeseci. 46,4 % kredita stanovništvu na kraju ožujka činili su stambeni krediti kod kojih također izostaje oporavak.

Prema tome, u ovoj bi se godini mogao očekivati malo brži rast kredita stanovništvu, i malo sporiji rast kredita poduzećima nego proteklih godina.

U strukturi kredita stanovništvu, značajni su stambeni krediti koji sudjeluju sa 40,46 % u ukupnim kreditima stanovništva.

Međutim na godišnjoj razini zabilježen je nastavak trenda usporavanja relativnog rasta kredita stanovništvu, koji je prisutan posljednjih četiri mjeseca.

Rast kredita stanovništvu, pogotovo na godišnjoj razini, posljedica je naglašenog rasta stambenih kredita koji su prema posljednjim podacima dosegli razinu od 34,71 milijardu kuna.

Ostvarena kretanja plasmana banaka u prošloj godini, po ocjenama analitičara Hrvatske narodne banke, pokazuju da su mjere HNB-a utjecale na smanjivanje njihova rasta s visokih 30,2 posto u 2002. na 14,6 posto u 2003. Iz podataka o kreditnoj aktivnosti poslovnih banaka vidljivo je da je to usporavanje većinom uzrokovano značajno smanjenim obujmom kreditiranja poduzeća, koje bilježi rast za samo 5,1 posto, te umjerenim usporavanjem kredita stanovništvu koji su povećani za 27,7 posto.

Prema podacima iz najnovijeg Biltena HNB-a, rast kredita stanovništvu smanjen je s 43 posto, koliko je iznosio u 2002., na 27,7 posto u prošloj godini.

Rast kredita poduzećima, osjetno sporiji od povećanja kredita stanovništvu, utjecao je i na porast udjela kredita građanima u ukupnim kreditima.

Isključi li se učinak okvirnih kredita stanovništvu, opća kamatna razlika iznosila je u siječnju i veljači 4,21, odnosno 4,31 postotni bod.