Prijedlog zakona navodi da marža banaka na potrošačke kredite mora biti fiksna, a eventualna promjena kamatne stope za korisnika kredita može se temeljiti samo na promjeni referentne stope.

Vjerujem da je važnije pratiti što se svakodnevno događa na međunarodnim tržištima i što međunarodni ulagači misle o Hrvatskoj, što je praktički integrirano u cijenu tzv. zamjene za kreditni rizik (CDS) koja je trenutačno 4,42 posto iznad referentne stope, LIBOR-a.

Navedena dva zakona definiraju kako su " promjene pojedinih odredbi međusobnih ugovora - u ovom slučaju promjenjive kamatne stope - bez ugovorene referentne stope, moguće ništavne ako uzrokuju znatnu neravnotežu u pravima i obvezama ugovornih strana na štetu potrošača, odnosno ako su suprotne načelu savjesnosti i poštenja jer uzrokuju očiglednu neravnopravnost u pravima i obvezama "

U svrhu diskontiranja i izračunavanja iznosa potpore koja je dana u obliku povoljnog zajma, primjenjuje se kamatna stopa u visini referentne stope primjenjive u trenutku dodjele potpore; (g) pojam »zaposlenik u nepovoljnom položaju« odnosi se na: svaku osobu mlađu od 25 godina koja prethodno nije pronašla nikakav posao s redovnom plaćom; svaku osobu s ozbiljnim invaliditetom koji je posljedica tjelesnih, duševnih ili psiholoških oštećenja, a koja je ipak sposobna sudjelovati na tržištu rada; svakog radnika migranta koji se seli ili se preselio unutar Zajednice ili postaje stanovnik Zajednice radi početka rada, a kojemu je potrebno stručno i/ili jezično usavršavanje; svaku osobu koja želi ponovno započeti s radom nakon prekida od najmanje tri godine, a posebice svaku osobu koja je prestala raditi radi teškoća u usklađivanju svojih radnih obveza i obiteljskog života, pri čemu se taj pojam na takvu osobu primjenjuje u razdoblju od prvih šest mjeseci nakon njezinog zapošljavanja; svaku osobu stariju od 45 godina koja nije stekla srednju ili kakvu istovjetnu stručnu spremu; svaku dugotrajno nezaposlenu osobu, odnosno svaku osobu koja je bila nezaposlena tijekom 12 uzastopnih mjeseci, pri čemu se taj pojam na takvu osobu primjenjuje u razdoblju od prvih šest mjeseci nakon njezinog zapošljavanja.

Tržišno indeksirana kamatna stopa je kamatna stopa čija je visina podložna izmjenama s osnove promjene tržišne referentne stope (promjenjivi element kamatne stope), a koju Banka može povećati ili smanjiti za kamatnu maržu i/ili druge troškove i premije rizika (fiksni dio kamatne stope).

Ipak, HUB je preporučio referentne stope i do desetak puta više od onih u eurozoni, odnosno od tamošnjeg euribora, koji je trenutno ispod 0,2 posto (tromjesečno).

No, banke su složile računicu u svoju korist; povijesno niske referentne stope postale su osnova za obračun uz relativno visok fiksni dio što je otvorilo put za isključivi rast kamata jer je nevjerojatno da bi one referentne mogle u minus.

HDZ-ova saborska zastupnica i bivša ministrica financija Martina Dalić ustvrdila je jučer u Saboru da bi zakonsko vezivanje izračuna kamatnih stopa na potrošačke kredite uz referentne kamatne stope srednjoročno mogla dovesti do povećanja kamata, budući da su referentne stope sada na najnižoj razini i očekuje se njihov rast.

I druge banke usklađuju se sa Zakonom o potrošačkom kreditiranju, čiji je nositelj Ministarstvo financija, pa je tako Zagrebačka banka već ranije objavila da će ona svoje promjenjive kamatne stope za kredite u kunama i eurima vezati uz Nacionalne referentne stope (NRS) što ih izračunava HUB, dok kredite u švicarcima i američkim dolarima veže uz londonski libor.

(2) U ugovoru o kreditu stranke mogu ugovoriti da se informacije iz stavka 1. ovoga članka potrošaču pružaju periodično ako je promjena kamatne stope vezana za promjenu referentne stope, pod uvjetom da je nova referentna stopa javno dostupna, odnosno da je dostupna u poslovnim prostorima vjerovnika.

ZIBID i ZIBOR kamatne stope su jedinstvene kamatne referentne stope na hrvatskom međubankarskom tržištu.

Hoće li tako biti, ovisi o razini odnosno kretanju referentne stope, kao i o maržama koje će povrh nje banke isticati na HBOR-ovim aukcijama.

Hrvatska udruga banaka razvila je transparentnu i jednostavnu metodologiju izračuna Nacionalne referentne stope prosječnog troška financiranja hrvatskog bankovnog sektora, za pojedine valute, na temelju podataka o poslovanju bankovnog sektora koje je Hrvatska narodna banka (HNB) počela objavljivati na svojim web stranicama www.hnb.hr poveznica: " Pokazatelji poslovanja kreditnih institucija. "

Budući da u Hrvatskoj ne postoji referentna kamatna stopa, koja bi u skladu s novim propisom mogla biti primjenjivana jednako kao i poznate međunarodne referentne stope (EURIBOR, LIBOR), Hrvatska udruga banaka odlučila je, koristeći isključivo javno objavljene podatke Hrvatske narodne banke, definirati Nacionalnu referentnu stopu prosječnog troška financiranja hrvatskog bankovnog sektora (NRS).

Kada je riječ o beskamatnom zajmu, državnu potporu predstavlja cjelokupni iznos referentne stope izračunate na prikazan način, te se tako dobiveni iznos svodi na sadašnju vrijednost.

Ako se državna potpora dodijeli bez odobrenja Agencije iz članka 13. ovoga Zakona, Agencija nalaže povrat iznosa iskorištene državne potpore uvećan za iznos osnovne referentne stope, koja se određuje i objavljuje na temelju pravila o državnim potporama, uvećane za 100 baznih bodova počevši od dana početka korištenja državne potpore.

Referentne stope trebaju biti one stope koje Komisija povremeno utvrđuje na osnovi objektivnih kriterija i objavljuje u Službenom listu Europskih zajednica i na internetu; (10) Usavršavanje obično ima pozitivan vanjski učinak na društvo u cjelini jer povećava fond kvalificiranih radnika koji mogu koristiti druge tvrtke, poboljšava konkurentnost industrije na području Zajednice i igra važnu ulogu u strategiji zapošljavanja.

promjene kamatne stope prouzročene promjenom referentne stope

Referentne stope trebale bi biti one koje Komisija utvrđuje u određenim vremenskim razmacima na osnovi objektivnih kriterija te koje su objavljene u Službenom listu Europskih zajednica i na internetu. (14) Uzimajući u obzir razlike koje postoje između poduzetnika različitih veličina, trebaju se utvrditi različite gornje granice intenziteta potpore namijenjene otvaranju novih radnih mjesta za male i srednje poduzetnike te za velike poduzetnike.

Razlika između referentne stope i povoljne kamatne stope po kojoj je kredit odobren; tako dobivena razlika se svodi na sadašnju vrijednost

Credit default swapovi (izvedenice kojima se ulagači osiguravaju od nemogućnosti naplate) za hrvatske petogodišnje obveznice poskupjeli su krajem drugog kvartala na 273,1 bazni bod iznad referentne stope.

Budući u prethodnom tromjesečju nije zabilježeno takvo odstupanje, Vijeće AZTN-a donijelo je odluku o daljnjoj primjeni postojeće referentne stope.

Riječ je o tome da rast referentne stope približno korespondira s rastom cijene po kojoj banke pribavljaju novac.

Naveli su tek da banka " kod kredita vezanih uz CHF kao varijabilni dio kamatne stope koristiti referentu kamatnu stopu LIBOR s obzirom na činjenicu da se hrvatski bankovni sektor u valuti CHF financira na međunarodnom tržištu kapitala (upravo primjenom referentne stope LIBOR), a ne a domaćem tržištu gdje su lokalno prikupljeni depoziti nedostatna podloga za kreditiranje ".

Privremena referentna stopa izračunata je umanjivanjem osnovne referentne stope u visini od 7,63 posto za 41,61 posto, koliko iznosi njezino umanjenje u euro zoni.

U nedostatku neke druge referentne stope ovdje predlažemo indeks TOS indeks troškova sredstava.

Na zahtjev HBOR-a Agencija za zaštitu tržišnog natjecanja (AZTN) odredila je novu metodologiju izračuna privremenog umanjenja osnovne referentne stope što je rezultiralo i smanjenjem godišnjih kamatnih stopa po Programu pripreme izvoza.

Potpore po navedenom programu dodjeljivat će se do 31. prosinca 2010., a mogu ih ostvariti poduzetnici koji nisu imali teškoća na dan 1. srpnja 2008. Maksimalni iznos potpore je 500.000 eura (u kunskoj protuvrijednosti), a u taj će se iznos uključiti i sve potpore male vrijednosti isplaćene u razdoblju od 1. siječnja 2008. do 31. prosinca 2010. Potpore će se dodjeljivati u obliku subvencije kamatne stope koju čini razlika između privremeno umanjene osnovne referentne stope (uvećane za referentnu maržu za rizik) i efektivne kamatne stope - i to putem kredita poslovnih banaka.

AZTN: Referentna stopa smanjena na 3,58 posto 30. kolovoza 2012 - Vijeće za zaštitu tržišnog natjecanja donijelo je odluku o smanjenju osnovne referentne stope s ranije utvrđenih 4,74 na 3,58 posto, jer prosječna kamatna stopa na trezorske zapise zabilježena u zadnja tri mjeseca odstupa 25 posto od stope utvrđene 1....

Riječ je o vrsti fonda koji se kladi na pomake u svjetskoj ekonomiji i često je specijaliziran za trgovanje robama, dionicama, obveznicama, valutama i derivatima vezanima za referentne stope.