I u šok-scenariju, u kojemu se svaka dobit isplaćuje vlasnicima, bankarski bi sektor ostao stabilan i dobro kapitaliziran, a do kraja 2012. došlo bi do pada agregatne stope adekvatnosti kapitala za otprilike 1,5 postotnih bodova, zaključuju u HNB-u.

No, injekcija od 200 milijuna kuna za banku s aktivom manjom od 1,8 milijardi kuna (rizikom ponderirana aktiva je dvije trećine) znači veliki porast stope adekvatnosti kapitala, a to se uklapa i u već duže vrijeme najavljivane planove o tome da Croatia banka bude okosnica procesa konsolidacije malih banaka koje se nakon četiri godine krize smatraju ranjivima.

I Goran Kovačević, direktor Sektora stanovništva Imex banke, tvrdi da linearan pristup bezrazložno zahvaća i male banke, koje imaju potenacijala za većim rastom od 16 posto godišnje bez posebnog rizika, što pokazuju i u prosjeku mnogo veće stope adekvatnosti kapitala malih banaka.

Naravno, sve navedeno onemogućilo je smanjenje kamatnih stopa i usporavanje rasta novih kredita u prvom ovogodišnjem kvartalu, a moglo bi dovesti i do povećanja stope adekvatnosti kapitala banaka sa 12 na 14 posto.

Banke u Hrvatskoj inače su visokokapitalizirane (stope adekvatnosti kapitala kreću se oko 20 posto) te još uvijek i visokoprofitabilne (u prvih devet mjeseci ove godine zaradile su oko tri milijarde kuna), međutim, njihova dobit pada u odnosu na razdoblje prije krize, između ostalog i zbog rasta loših ili nenaplativih plasmana koji su u rujnu ove godine dosegli 40 milijardi kuna te čine 14 posto ukupnog kreditnog portfelja.

Obuhvatit će istu 91 banku testiranu 2010., ali uz nešto strožu metodologiju koja će uz provjeru knjiga trgovanja obuhvatiti i računovodstvene knjige, te stroge testove stope adekvatnosti kapitala, tvrde ti izvori.

U okviru toga, napominju, s osobitom pozornošću prati se i održavanje propisane stope adekvatnosti kapitala od najmanje 12 posto, što podrazumijeva da banke u svakom trenutku imaju razinu jamstvenog kapitala dostatnu za uredno izmirivanje svih njihovih obveza.

Pod pojačanim nadzorom Hrvatske narodne banke trenutno su četiri manje banke isključivo u kontekstu održavanja stope adekvatnosti kapitala i situacija u ovim bankama nipošto nije podudarna sa stanjem i razlozima koji su doveli do oduzimanja odobrenja za rad i pokretanja prisilne likvidacije splitske Credo banke, priopćili su danas iz središnje banke.

Oudea je ustvrdio da će Societe Generale prema ubrzanom tempu provedbe novog plana uspjeti do kraja 2013. godine ispuniti nove zahtjeve koje nalažu bankovni propisi Basel III o visini stope adekvatnosti kapitala (Core Tier 1), sa stopom osjetno iznad devet posto, za što neće biti potrebno povećanje kapitala.

Čelni čovjek HPB-a podsjeća da je ta banka trenutno tek nešto iznad ruba propisane stope adekvatnosti kapitala što onemogućava jači tržišni iskorak.

I to ravnomjernom raspodjelom poslovanja između stanovništva i malih i srednjih poduzeća - sve to uza zadržavanje respektabilne razine stope adekvatnosti kapitala, koja je i prije dokapitalizacije iznosila 18,99 posto (zakonska je granica 12 posto).

Osim poštivanja regulatornih zahtjeva u cilju ostvarenja minimalne stope adekvatnosti kapitala, dokapitalizacija poboljšava ročnu strukturu, volumen i cijenu izvora sredstava.

U travanjskom izvješću za skupštinu tadašnji je predsjednik Uprave konstatirajući pad adekvatnosti kapitala na 13,95 posto istaknuo kako " nekoliko dužnika ulazi u sve veću neizvjesnost naplate koja se može odraziti na dodatne rezervacije, a time i na daljnje smanjenje stope adekvatnosti kapitala i njezino približavanje minimalnoj propisanoj stopi ".

Mjere u sluČaju smanjenja stope adekvatnosti kapitala ispod minimalne

Odlučeno je da će temeljni kapital Nove KBM u iznosu od 140,81 mil EUR (137.645.135 dionica) biti povećan za 2,41 mil EUR, izdavanjem 185.458.385 novih dionica (0,013 EUR po dionici). Osim toga, dogovorena je i dokapitalizacija u iznosu od 400 mil EUR u razdoblju od 5 godina, u cilju zadržavanja propisane stope adekvatnosti kapitala. više

Poduzimaju se aktivnosti u naplati potraživanja i povećanju kapitala, što će donijeti kako smanjenje gubitka, tako i povećanje stope adekvatnosti kapitala na propisanu razinu, objasnili su u Karlovačkoj banci, koja još nije objavila godišnje rezultate poslovanja.

Guverner francuske središnje banke Christian Noyer danas je rekao da će francuskim bankama trebati manje od 10 milijardi eura kako bi podigle stope adekvatnosti kapitala na razine koje su europski ministri financija dogovorili proteklog vikenda.

Posebna uprava Obrtničke štedne banke djelovat će u skladu sa Zakonom o kreditnim institucijama i nastojati pronaći rješenje za poboljšanje financijske stabilnosti i dostizanje minimalne zakonom propisane stope adekvatnosti jamstvenog kapitala, poručili su iz HNB-a.

o nalaganju veće stope adekvatnosti jamstvenoga kapitala u skladu sa člankom 237. ovoga Zakona svakoj pojedinoj članici grupe kreditnih institucija u EU i na konsolidiranoj razini.

S obzirom na to da je istodobno s povećanjem stope adekvatnosti kapitala nova bankarska regulativa malo povoljnija nego do sada, neće biti potrebe da HNB bilo što poduzima prema bankama, ocijenio je za www.banka.hr viceguverner Holjevac, najavljujući da će prave podatke o kapitalu banaka imati u svibnju.

No u prva tri mjeseca ove godine ponovno su izdvojeni značajni iznosi rezervacija (gotovo 22 milijuna kuna) koje su kumovale i iskazivanju 27 milijuna kuna gubitka te smanjenju jamstvenog kapitala, a u konačnici i spuštanju stope adekvatnosti kapitala na 12,4 posto.

Konsolidacija malih banaka, ali i cijelog bankarskog sektora u Hrvatskoj, još je daleko od završetka, a u HNB-u su procijenili da će ove godine upravo male banke zahtijevati dodatnu pozornost, što se vidi i iz poslovanja te stope adekvatnosti kapitala pojedinih.

uključujući bankarske poreze u iznosu od 187 milijuna eura rekao je Andreas Treichl, glavni izvršni direktor Erste Group Bank AG, koji se pohvalio rastom stope adekvatnosti Tier 1 na 11,2 posto.

Rast minimalne stope adekvatnosti kapitala s 10 na 12 posto bit će neutraliziran blažim pravilima za izračun izloženosti rizicima, no neke bi male banke mogle imati problem s kapitalom zbog dodatnih rezervacija i mogućih gubitaka što se ne vidi iz nerevidiranih podataka za 2009.

Porast udjela loših kredita do kojega bi došlo u šok-scenariju zajedno s nižim projiciranim zaradama banaka dovodi do znatnog smanjenja stope adekvatnosti kapitala bankarskog sektora.

Ukupno smanjenje stope adekvatnosti kapitala u tom scenariju do kraja 2010. godine, uključujući i izravan učinak promjene tečaja na stopu adekvatnosti kapitala koji se pojavljuje u samom trenutku deprecijacije, iznosi 1,7 postotnih bodova.

Međutim, visoke stope adekvatnosti kapitala i likvidnosti ukazuju da su zaštitne rezerve dostatne da osiguraju stabilnost sustava.

Obveznim rezerviranjem oko 40 % i povećanjem stope adekvatnosti kapitala na 12 % HNB je spriječio lakome menadžere banaka da podijele više kredita i samim tim unište banke na sličan način kako se to dogodilo u ostatku zapadnog bankarskog sustava.

Hypou je, po nekim procjenama, potrebna injekcija u visini do dvije milijarde eura kako bi izbjegao insolventnost koja mu prijeti zbog otpisa imovine i posljedičnog klizanja stope adekvatnosti kapitala ispod zakonom propisanog minimuma od 4,0 posto.

Svojedobno, osiguravajući hrvatski bankarski sustav HNB je neposredno pogodovala velikim stranim bankama, a manje banke, mahom u hrvatskom vlasništvu, teško su mogle udovoljavati regulativnim zahtjevima u pogledu stope adekvatnosti kapitala i plasmana.