Valutna klauzula, mnogima i inače trn u oku, trenutno je u akutnoj fazi omraženosti, ponajprije zbog kredita vezanih uz švicarski franak.

Treća strana priče je pak valutna klauzula kao takva.

Kod određivanja i plaćanja ugovorene cijene, odnosno plaćanja mjesečnih obroka, primjenjuje se valutna klauzula vezana uz euro, obračunato prema srednjem deviznom tečaju Hrvatske narodne banke.

Kako pojašnjava njihova odvjetnica, Nicole Kwiatkowski, u BiH je valutna klauzula do prije dvije godine bila zabranjena, i svaki se zajam mogao isplaćivati isključivo u konvertibilnim markama.

Odvjetnici te građanske udruge pronašli su uporište u dvama zakonima i tvrde da se valutna klauzula ne smije primijeniti na fizičke osobe odnosno na potrošače.

Valutna klauzula je pretočena u sredstvo zarade banke, s obzirom da banke imaju tek mali dio obveze prema svojim izvorima financiranja u CHF.

Valutna klauzula služi za zaštitu vrijednosti novca, a hrvatska kuna nije značajno izgubila na svojoj vrijednosti posljednjih nekoliko godina.

Također, napomenuli bismo kako je argument Odbora za zakonodavstvo, da su odredbe ovoga Prijedloga protuustavne jer narušavaju načela slobode ugovaranja i poduzetništva u svojevrsnoj kontradikciji s argumentom koji u svojoj analizi iznosi Vlada, a to je da je valutna klauzula jedan od više mogućih načina zaštite vjerovnika kod ugovaranje dugoročnih plasmana.

Kamatna stopa je 1 - 2 % godišnje (fiksna valutna klauzula), ovisno o namjeni kredita: a) korisnicima koji ulažu u proizvodne djaltnosti i smještajne kapacitete 1 % b) korisnicima kredita koji ulažu u druge djelatnosti 2 % Rok za podnošenje zahtjeva je do iskorištenja kreditnog potencijala.

" Valutna klauzula u švicarskim francima je kukavičje jaje, koje su banke podvalile u hrvatski monetarni sustav " - izjavio je Ivan Lovrinović, profesor monetarne politike i međunarodnih financija na zagrebačkom Ekonomskom fakultetu.

Valutna klauzula nije situacija " posudio si franke, franke moraš i vratiti (jer nitko nije posudio franke ili eure, svi su dobili SAMO i jedino kune), već se radilo o zaštiti kreditora (banaka) od naglog pada kune.

Iz Hrvatske udruge banaka na optužbe Udruge Franak na račun banaka kažu kako je valutna klauzula zakonski dopuštena te da su kamatne stope tržišna kategorija.

Pritom ističe da je valutna klauzula zakonski dopuštena, ali jasno je da regulator (kod nas HNB) može slijediti samo jednu valutu, jer je međuvalutno kretanje tržišna veličina i neovisno o nečijim odlukama. HNB drži tečaj eura samo prema kuni, što je dr. Boris Vujčić jasno naglasio još u ljeto 2005. u Saboru, kada je i upozorio na rizike svih drugih valuta, kaže Progomet i dodaje: Kamatne stope su isto tako tržišna veličina te se mijenjaju na više ili na niže sukladno kretanjima na tržištu, a važno je napomenuti i kako promjena tečaja valuta nije povezana s promjenama kamatnih stopa, a niti s redovitim plaćanjima.

Inače, valutna klauzula nikako ne može biti zakonsko sredsvo osiguranja, ako neka banka nije u stanju preuzeti rizik kao i svi drugi onda niti nema što raditi u zemlji koju je izgleda došla jedino opljačkati.

Želimo da se ukine valutna klauzula, te da se kuna potom devalvira, odnosno da država pusti veliku količinu novca u opticaj.

U prethodnim fazama (2003./2004.) valutna klauzula bila je vezana uz EUR ili CHF uz primjenu srednjeg tečaja HNB-a.

Na taj način valutna klauzula bi postala protuzakonita, i banke bi morale pretvoriti sve kredite u kunske po tečaju na dan konverzije.

Povrat kredita u kunama obračunava se primjenom srednjeg tečaja Hrvatske narodne banke za jedinicu valute u kojoj je ugovorena valutna klauzula na dan uplate, s time da povrat kredita ne može biti po nižem tečaju od ponderiranog prosjeka tečajeva koji su primijenjeni pri korištenju kredita.

Povrat kredita u kunama obračunava se primjenom srednjeg tečaja HNB-a na dan uplate za jedinicu strane valute u kojoj je ugovorena valutna klauzula.

Schutzklauseln) je zajednički naziv za različite vrste ugovornih klauzula (valutna klauzula, klizna skala, zlatna klauzula itd.) kojima je cilj zaštita vrijednosti činidbi ugovornih strana (isporuka robe, izvođenje usluga, isplata ugovorene cijene) od promjena koje mogu nastati od trenutka sklapanja do trenutka ispunjenja ugovora.

Valutna klauzula se vezala uz primjenu srednjeg tečaja HNB-a.

Negativne tečajne razlike i valutna klauzula

Temeljni ugovor povodom kojeg se izdaje mjenica u pravilu se iz same mjenice ne vidi; u mjenici se može naznačiti na razne načine zbog čega trasant izdaje mjenicu i zašto je trasant akceptira, i to se onda zove klauzula pokrića ili valutna klauzula.

krka, konkretno i meni je zao ljudi ali valutna klauzula nije financijski inzenjering. Ili nesto sto ljudi ne razumiju.

Potencijalno problematicna je promjenjiva kamatna stopa, ali ona je manji problem duznicima nego valutna klauzula.

Valutna klauzula je izravno narušavanje samostalnosti Hrvatske jer pokazuje da domaća valuta nije sredstvo plaćanja roba i usluga, rekao je Matijašević.

Ugovaranje kredita uz valutnu klauzulu podrazumijeva da se obračuni svih vrsta kamata i naknada obavljaju na osnovicu u valuti koja je definirana po valutnoj klauzuli te da se plaćanja izvršavaju na način kako ih je definirala valutna klauzula.

Svako korištenje preračunava se u protuvrijednost valute uz koju je vezana valutna klauzula po srednjem tečaju HNB-a na dan isplate.

Zadnji izazov, na koji se guverner posebno osvrnuo, jest ovisnost gospodarstva o devizama i valutna klauzula.

I banke bi na taj način, naglasio je Grčić, smanjile valutno indicirani kreditni rizik na kredite u " švicarcima " jer bi se rate vratile na " prihvatljivu razinu ", a valutni rizik zadržao bi se u okvirima koje pokriva valutna klauzula.