Identificirat će se radnici koji imaju značajan utjecaj na profil rizičnosti kreditne institucije i za njih će vrijediti posebna pravila u vezi s varijabilnim primicima: značajan dio morat će se odgoditi i isplatiti u obliku financijskih instrumenata.

Sredstva će u Fond uplaćivati sva investicijska društva (brokerske kuće), kreditne institucije koje pružaju investicijske usluge ili obavljaju investicijske aktivnosti te društva za upravljanje otvorenim investicijskim fondovima s javnom ponudom koja pružaju investicijske usluge.

Središnja banka nema, međutim, zakonskih ovlasti zadirati u cjenovnu politiku kreditne institucije, što znači da HNB nema mogućnost utjecaja na visinu naknada koje banke zaračunavaju pri pružanju pojedine vrste usluga/proizvoda - stoji u mišljenju koje je HNB poslao Savezu udruga za zaštitu potrošača.

(1) Kada investicijsko društvo drži financijske instrumente klijenta, dužno je primjenjivati odgovarajuće mjere: 1. kako bi se zaštitila prava vlasništva klijenata, osobito u slučaju nesolventnosti investicijskog društva, 2. kako bi se spriječila uporaba financijskih instrumenata klijenta za vlastiti račun investicijskog društva ili za račun drugih klijenata investicijskog društva, osim u slučaju izričite suglasnosti klijenta. (2) Suglasnost iz stavka 1. točke 2. ovog članka klijent daje u pisanom obliku kao opću suglasnost za pojedinu vrstu poslova uporabe financijskih instrumenata klijenta ili kao pojedinačnu suglasnost za pojedini posao uporabe financijskih instrumenata klijenta. (3) Kada investicijsko društvo drži novčana sredstva klijenta, dužno je provoditi primjerene mjere: 1. za zaštitu prava klijenata, 2. za sprječavanje upotrebe novčanih sredstava klijenta za vlastiti račun, ili za račun drugih klijenata investicijskog društva. (4) Odredbe stavka 3. ovog članka na odgovarajući se način primjenjuju na kreditne institucije. (5) Novac i financijski instrumenti klijenta nisu vlasništvo investicijskog društva, ne ulaze u njegovu imovinu, ni u likvidacijsku ili stečajnu masu, niti mogu biti predmetom ovrhe u svezi potraživanja prema investicijskom društvu.

Potiče se osnivanje, početak i razvoj poslovanja subjekata malog gospodarstva u većinskom vlasništvu žena, sukladno Akcijskom planu za provedbu Strategije razvoja ženskog poduzetništva u Republici Hrvatskoj za razdoblje 2010. - 2013. Hrvatska agencija za malo gospodarstvo (u daljnjem tekstu: HAMAG) u okviru ovog Programa izdaje jamstva za pokriće dijela glavnice kredita, koje kreditne institucije (u smislu Zakona o kreditnim institucijama) i druge pravne osobe koje odobravaju kredite, sa sjedištem u Republici Hrvatskoj (u daljnjem tekstu: kreditori) odobravaju subjektima malog gospodarstva.

Tako podaci za sve kreditne institucije (32 banke, dvije štedne banke i pet stambenih štedionica) u pokazuju da je ukupna dobit u prvom ovogodišnjem tromjesečju iznosila 1,23 milijarde kuna.

U slučaju da Fond ne raspolaže dovoljnim sredstvima za obeštećenje klijenata Člana Fonda koji nije u mogućnosti ispunjavati svoje obveze, Operater Fonda će pribaviti sredstva iz kreditne linije otvorene u tu svrhu kod kreditne institucije, pod uobičajenim poslovnim uvjetima, pri čemu za povrat sredstava pribavljenih kreditom solidarno odgovaraju Članovi Fonda.

kreditne institucije, na depozite koji ne glase na ime nego na anonimnog donositelja šifrirane zaporke,

Inozemni izdavatelj ili ponuditelj može ponuditi vrijednosne papire javnosti u Republici Hrvatskoj javnom ponudom samo posredstvom investicijskog društva ili kreditne institucije koju je angažirao za obavljanje poslova financijskog posredovanja u toj javnoj ponudi.

Odluku o primitcima radnika dužne su primjenjivati sve kreditne institucije sa sjedištem u Hrvatskoj, koje su od HNB-a dobile dozvolu za rad, te podružnice kreditnih institucija iz trećih država, koje su od HNB-a dobile odobrenje za pružanje usluga.

Napominju da se sukladno odredbama Zakona o kreditnim institucijama, na kreditne institucije nad kojima se provodi postupak prisilne likvidacije na odgovarajući način primjenjuju odredbe Zakona o trgovačkim društvima, u dijelu kojim se uređuje likvidacija trgovačkih društava.

(2) Jamstva iz ovoga Zakona ne daju se za osiguranje obveza kreditnih institucija i kreditnih unija uređenih zakonima koji uređuju kreditne institucije i kreditne unije niti za osiguranje obveza financijskih institucija uređenih zakonom koji uređuje osiguranje i reosiguranje, odnosno zakonom koji uređuje mirovinske fondove i mirovinska društva.

Prema riječima Slavena Smojvera iz HNB-a, " kreditne institucije su zapravo IT institucije ".

(1) Isto revizorsko društvo može obavljati reviziju financijskih izvještaja određene kreditne institucije najviše za sedam uzastopnih godina. (2) Reviziju financijskih izvještaja kreditnih institucija, obavljaju dvije ili više fizičkih osoba koje su radnici revizorskog društva ovlašteni za obavljanje revizije (u nastavku teksta: ovlašteni revizori). (3) Isto revizorsko društvo ne može preuzeti niti mu kreditna institucija može povjeriti obavljanje revizije svojih financijskih izvještaja ako je to revizorsko društvo u prethodnoj godini više od polovine svojih ukupnih prihoda ostvarilo obavljanjem revizije financijskih izvještaja te kreditne institucije ili grupe kreditnih institucija kojoj ta kreditna institucija pripada.

Kada je pokrenula postupak iz članka 88. Ugovora o EZUČ-u (pismo talijanskoj Vladi od 6. svibnja 1988.) u slučaju Finsider/ILVA, Komisija je bila mišljenja da zajmovi koje su odobrile državne kreditne institucije predmetnome poduzetniku nisu bili odobreni pod uvjetima koji bi bili prihvatljivi privatnome ulagatelju koji posluje u normalnim tržišnim uvjetima, već da su bili temeljeni na (implicitnom) državnom jamstvu te da su kao takvi predstavljali državnu potporu.

»(2) U smislu ovoga Zakona, konsolidirajući supervizor je nadležno tijelo koje je nadležno za superviziju na konsolidiranoj osnovi nadređene kreditne institucije u EU ili kreditne institucije koju kontrolira nadređeni financijski holding u EU.«

' Dopuštanjem istodobnog ugovaranja valutne klauzule, promjenjive kamatne stope koja može neograničeno rasti do čitavih 12 % te anuitetnog načina otplate kredita stambeni kredit postaje moćno sredstvo za zaradu ekstra profita za kreditne institucije s jedne strane i istodobno izvor potencijalnih ljudskih tragedija svih onih koji su potpisali i koji će potpisati ugovore s takvim uvjetima.

Nad podružnicom kreditne institucije iz druge države članice u Republici Hrvatskoj nije dopušteno otvoriti poseban stečajni postupak iz članka 302. Stečajnog zakona.

Savjetodavni proces je nastavljen, jer primjena direktive na kreditne institucije koje će primijeniti neki od naprednih pristupa Basela II započinje tek od 1. siječnja 2008. Primjena za institucije koje primjenjuju standardni pristup započela je 1. siječnja 2007. Nastavak rada na RIA-i i savjetodavnom procesu nakon donošenja propisa uobičajen je u razvijenim zemljama.

Tema je od posebnog interesa za naše kreditne institucije i regulatore jer će i Hrvatska nakon ulaska u EU imati obvezu primjene ovih propisa.

(1) Kreditna institucija dužna je uspostaviti stalnu i djelotvornu funkciju kontrole rizika koja je neovisna o aktivnostima i poslovnim linijama koje prati i nadzire. (2) Kreditna institucija dužna je osigurati dostatne resurse za obavljanje ove funkcije. (3) Funkcija kontrole rizika treba osigurati usklađenost kreditne institucije sa strategijama i politikama upravljanja rizicima.

Izloženost kreditne institucije prema jednoj osobi je iznos svih aktivnih bilančnih stavki i stavki izvan bilance koje se odnose na izloženost prema toj osobi.

(1) Pri odlučivanju o izdavanju suglasnosti za stjecanje kvalificiranog udjela Hrvatska narodna banka procjenjuje primjerenost i financijsko stanje stjecatelja kvalificiranog udjela prema sljedećim kriterijima: 1) ugledu stjecatelja, 2) ugledu, odgovarajućim sposobnostima i iskustvu bilo koje osobe koja će nakon stjecanja voditi poslove kreditne institucije, 3) financijskom stanju stjecatelja, posebno u odnosu na vrstu poslova koje obavlja kreditna institucija u kojoj se stječe kvalificirani udio, 4) mogućnostima kreditne institucije da se pridržava, odnosno nastavi pridržavati odredbi ovoga Zakona, a posebno prema tome da li grupa čijim će članom postati kreditna institucija ima strukturu koja omogućava provođenje djelotvorne supervizije, djelotvornu razmjenu informacija među nadležnim nadzornim tijelima i određivanje podjele odgovornosti među nadležnim tijelima te 5) prema tome postoje li opravdani razlozi za sumnju, u skladu s propisima o sprječavanju pranja novca i financiranja terorizma, da se u vezi s predmetnim stjecanjem provodi ili pokušava provesti pranje novca ili financiranje terorizma, ili da predmetno stjecanje može povećati rizik od provođenja pranja novca ili financiranja terorizma. (2) Hrvatska narodna banka neće postavljati prethodne uvjete u vezi s visinom udjela koje stjecatelj namjerava steći niti će procjenjivati zahtjev za izdavanje suglasnosti za stjecanje kvalificiranog udjela s osnova ekonomskih potreba tržišta.

(1) Financijska institucija iz druge države članice može uzajamno priznate usluge iz članka 6. stavka 1. točke 2. ovoga Zakona, koje je ovlaštena pružati u matičnoj državi članici, pružati preko podružnice ili, privremeno, neposredno na području Republike Hrvatske ako su ispunjeni svi sljedeći uvjeti: 1) ako joj je nadređeno društvo kreditna institucija ili više kreditnih institucija sa sjedištem u državi članici koje su od nadležnog tijela dobile odobrenje za rad, 2) ako pruža priznate financijske usluge u matičnoj državi članici u skladu sa svojim statutom ili drugim aktom, 3) ako nadređene kreditne institucije posjeduju 90 posto ili više glasačkih prava u toj financijskoj instituciji, 4) ako njezine nadređene kreditne institucije, prema ocjeni nadležnog tijela matične države članice, na primjeren način upravljaju ovom institucijom te uz dopuštenje nadležnih nadzornih tijela solidarno odgovaraju za sve obveze financijske institucije i 5) ako je financijska institucija uključena u superviziju nadređene kreditne institucije na konsolidiranoj osnovi, osobito za potrebe izračuna kapitalnih zahtjeva, velikih izloženosti i ulaganja u kvalificirane udjele. (2) Iznimno od stavka 1. ovoga članka, financijska institucija iz druge države članice ne može na području Republike Hrvatske pružati usluge izdavanja elektroničkog novca. (3) Na podređena društva financijskih institucija koja ispunjavaju uvjete iz stavka 1. ovoga članka na odgovarajući način primjenjuju se odredbe ove Glave.

»Kada treća osoba tijekom prethodnog postupka daje izjavu o pristupanju dugu kreditne institucije u skladu s odredbama Stečajnog zakona, stečajni sudac je dužan zatražiti odgovarajuće jamstvo.«.

(1) Hrvatska narodna banka može pobliže propisati: 1) u vezi s izračunom jamstvenoga kapitala na pojedinačnoj i konsolidiranoj osnovi: karakteristike i vrste stavki koje se uključuju u izračun jamstvenoga kapitala, način i obujam u kojem se pojedinačne stavke uključuju u izračun pojedinih dijelova jamstvenoga kapitala, način i rokove izvješćivanja Hrvatske narodne banke; 2) postupke procjenjivanja, način i rokove izvješćivanja Hrvatske narodne banke o adekvatnosti internoga kapitala kreditne institucije i izračun internoga kapitala na pojedinačnoj i konsolidiranoj osnovi; 3) u vezi s pravilima o upravljanju rizicima: opća pravila o upravljanju rizicima, pravila o upravljanju kreditnim rizikom, pravila o upravljanju tržišnim rizicima, standardni kamatni šok, način izračuna ekonomske vrijednosti kreditne institucije, izvješćivanje Hrvatske narodne banke, te ostale postupke i načela za upravljanje kamatnim rizikom u knjizi banke, način izračuna likvidnosnih pozicija i pravila o upravljanju likvidnosnim rizikom, pravila o upravljanju operativnim rizikom, pravila o upravljanju ostalim rizicima; 4) u vezi s praćenjem portfelja koji nose kreditni rizik: kriterije raspoređivanja izloženosti u skupine prema nadoknadivosti, način provođenja vrijednosnog usklađivanja, ispravaka vrijednosti za bilančne stavke te rezerviranja za izvanbilančne stavke; 5) u vezi s izračunom kapitalnog zahtjeva za kreditni rizik: vrste i karakteristike kategorija izloženosti, način izračuna izloženosti, pravila za izračun iznosa izloženosti ponderiranog kreditnim rizikom za pojedine vrste izloženosti te za izračun kapitalnih zahtjeva za kreditni rizik i iznosa očekivanih gubitaka, uvjete i postupak za priznavanje vanjskih institucija za procjenu kreditnog rizika od strane Hrvatske narodne banke, način praćenja vanjskih institucija za procjenu kreditnog rizika kao i opseg i način objavljivanja informacija o rezultatima provedenog postupka priznavanja, uvjete i pravila uporabe ocjene vanjske institucije za procjenu kreditnog rizika u svrhu izračuna iznosa izloženosti ponderiranog kreditnim rizikom od strane kreditne institucije, te način izvješćivanja Hrvatske narodne banke i objavljivanja od strane vanjske institucije za procjenu kreditnog rizika, uvjete i pravila uporabe procjena kreditnog rizika agencija za kreditiranje izvoza, kriterije za uporabu kreditne zaštite i izračun učinka njezine uporabe, minimalne zahtjeve za izdavanje odobrenja za IRB pristup, opseg i način primjene IRB pristupa, način i uvjete postupnog uvođenja IRB pristupa te trajnih izuzeća, pravila o načinu uključivanja sekuritizacije pri izračunu kapitalnog zahtjeva za kreditni rizik, metodologiju, faktore i pondere rizika za kapitalne zahtjeve za rizik namire i rizik druge ugovorne strane, izračun bonitetnih zahtjeva na konsolidiranoj osnovi; 6) u vezi s izračunom kapitalnog zahtjeva za tržišni rizik: odrednice knjige trgovanja, način izračuna izloženosti, metodologiju i pondere rizika za izračun kapitalnog zahtjeva za pozicijske rizike, način izračuna ukupne otvorene devizne pozicije te način izračuna kapitalnog zahtjeva za valutni rizik, metodologiju za jednostavni pristup ili pristup ljestvice dospijeća pri izračunu kapitalnog zahtjeva za robni rizik, upute u vezi s metodama i uvjetima za uporabu pojedinih metoda za izračun kapitalnih zahtjeva za tržišne rizike, uvjete za uporabu te upute u vezi s opsegom i načinom uporabe internih modela za izračun kapitalnih zahtjeva za tržišne rizike, izračun bonitetnih zahtjeva na konsolidiranoj osnovi; 7) u vezi s izračunom kapitalnog zahtjeva za operativni rizik: izračun kapitalnog zahtjeva za operativni rizik, uvjete i način kombiniranja pristupa, postupak izdavanja odobrenja za prelazak sa standardiziranog pristupa na jednostavni pristup te postupak izdavanja odobrenja za prelazak s naprednog pristupa na jednostavni pristup ili na standardizirani pristup, pojedinačne elemente, ograničenja i isključenja za izračun relevantnog pokazatelja koji se koristi pri izračunu kapitalnog zahtjeva za operativni rizik, način i parametre za izračun kapitalnog zahtjeva za operativni rizik prema jednostavnom pristupu, poslovne linije, način i parametre za izračun kapitalnog zahtjeva te kvalifikacijske uvjete za uporabu standardiziranog pristupa, način i parametre za izračun kapitalnog zahtjeva za operativni rizik prema naprednom pristupu, kvalifikacijske uvjete za primjenu naprednog pristupa kao i postupno uvođenje naprednog pristupa, uvjete za priznavanje učinaka osiguranja i drugih mehanizama za prijenos rizika te odobravanje uporabe naprednog pristupa za izračun kapitalnog zahtjeva za operativni rizik, izračun bonitetnih zahtjeva na konsolidiranoj osnovi; 8) u vezi s izračunom velike izloženosti: način izračuna izloženosti, pravila o postupcima pri izračunavanju koncentracijskog rizika, uključujući i velike izloženosti, izloženost prema osobama u posebnom odnosu s kreditnom institucijom te izloženost prema davateljima instrumenata osiguranja, druga izuzeća od ograničenja iz članka 150. i 151. ovoga Zakona, metodologiju i odgovarajuće faktore izračuna kapitalnog zahtjeva za prekoračenja dopuštenih izloženosti, izračun bonitetnih zahtjeva na konsolidiranoj osnovi; 9) u vezi s ulaganjima u kapital i ulaganjima u materijalnu imovinu: način procjenjivanja i uključivanja pojedinačnih ulaganja u izračun ograničenja ulaganja u kapital nefinancijskih institucija i u materijalnu imovinu, način izračuna ograničenja ulaganja te postupke u slučaju prekoračenja tih ulaganja, način i rokove izvješćivanja Hrvatske narodne banke o ulaganjima kreditnih institucija u kapital nefinancijskih institucija i drugih pravnih osoba te o ulaganjima u materijalnu imovinu, izračun bonitetnih zahtjeva na konsolidiranoj osnovi, postupak i način izdavanja prethodne suglasnosti; 10) obvezu rezerviranja sredstava za sudske sporove i pravni rizik i 11) u vezi s izvješćivanjem Hrvatske narodne banke: sadržaj izvješća i obavijesti, rokove i način izvješćivanja. (2) Hrvatska narodna banka može propisati formiranje rezervi za opće bankovne rizike, način izračuna stanja pojedinačnih i svih otvorenih stavki i najveće dopuštene razlike između tih stavki i ograničenja kojima se određuju posebni uvjeti poslovanja kreditnih institucija.

»9) ako interesi ili obveze kreditne institucije ili klijenta zahtijevaju priopćavanje povjerljivih podataka u svrhu razjašnjenja međusobnog pravnog odnosa između kreditne institucije i klijenta u sudskom postupku, arbitražnom postupku ili postupku mirenja,«.

Ako je prijedlog za otvaranje stečajnog postupka podnio vjerovnik kreditne institucije ili sama kreditna institucija, stečajni sudac će na sva ročišta u prethodnom postupku pozvati i Hrvatsku narodnu banku radi očitovanja te joj dostaviti sve donesene odluke.

Zagreb, uređuje osnove obveznih, ugovornih i izvanugovornih odnosa između Banke, kao kreditne institucije i fizičkih osoba - potrošača kojima ona trajno ili povremeno pruža bankovne i ostale financijske usluge.

Uvjeti za članstvo u upravi kreditne institucije