Pitanje ne/dopuštenosti kumulacije naknade za štetu i osigurnine jedno je od uvijek aktualnih pitanja u osigurateljno praksi.

Jedan osiguratelj je zatražio i izvješće s rehabilitacije, uz obrazloženje da bez toga ne može odrediti postotak trajnog invaliditeta i visinu osigurnine na koju ima pravo.

U slučaju ostvarenja prava na štetu, iznos osigurnine (odštete) ne isplaćuje se ugovaratelju osiguranja/osiguraniku tj. obrtniku već trećoj osobi.

Već smo ranije rekli da je ugovaratelj osiguranja organizator športskog natjecanja, pa sve navedene kategorije osoba organizatora koje su naprijed navedene prema toj odredbi isključene su iz kruga trećih osoba, tj. ne bi imale pravo na naknadu štete iz osigurnine osiguranja od odgovornosti koja bi nastala ili je u vezi s provođenjem i organizacijom športskog natjecanja.

Primjerice športski klub koji je organizator športskog natjecanja ne bi imao pravo na isplatu naknade za štetu iz osigurnine temeljem ugovora o osiguranju od odgovornosti koja je nastala uništenjem ili oštećenjem njegove imovine uslijed športskog natjecanja zbog njegovih vlastitih propusta.

U ovom slučaju okrivljenik je osiguravajućem društvu prijavio da mu je izvršena provala u stan te je potraživao isplatu osigurnine, za otuđene stvari, u ukupnom iznosu većem od 200.000 kuna.

No, osim što se pruža (financijska) zaštita samom organizatoru športskog natjecanja, pokriće iz ugovora o osiguranju od odgovornosti pruža zaštitu i samom oštećeniku (posjetiteljima, natjecateljima-igračima, trećima) jer mogućnost naknade štete neće ovisiti samo o financijskom stanju samog odgovornog štetnika (organizatora športskog natjecanja) već će svoja potraživanja naknade štete moći ostvariti prvenstveno iz osigurnine.

(2) Osiguratelj je dužan isplatiti potpunu osigurninu sve do svote osiguranja, ako je ugovoreno da odnos između vrijednosti stvari i visine osiguranog iznosa nema značenja za određivanje iznosa osigurnine.

Prijavila je slučaj osiguratelju i zatražila isplatu osigurnine za slučaj smrti.

No, osiguranje od posljedica nastanka nesretnog slučaja u sportu kao i osiguranje vlastite odgovornosti za štetu nastalu vlastitim radnjama i propustima su ona osiguranja koja u osiguravateljskoj praksi najčešće dovode do isplata osigurnine budući se te vrste osiguranja najčešće aktiviraju nastankom osiguranog slučaja zato su sportašima i svim ostalima koji su posredno vezani uz sport, a nisu direktni učesnici u sportskim nadmetanjima, vrlo zanimljiva.

U sportu mora postojati osiguranje za slučaj profesionalne nesposobnosti, kako bi u slučaju nemogućnosti daljnjeg bavljenja sportom od osigurnine dobili koliko toliko financijsku zaštitu tj. materijalna sredstva koja bi im omogućila pristojnu životnu egzistenciju, kojoj su se nadali po redovnom tijeku stvari, a koja predstavlja, u slučajevima vrhunskih sportaša, samo mali dio one materijalne koristi od bavljenja sportskom djelatnošću, odnosno određenim sportom, koju bi bili ostvarili, da nije došlo do osiguranog nesretnog slučaja.

Kad se dar sastoji u osiguranju u korist obdarenika, kao vrijednost dara uzet će se zbroj obroka premija koje je uplatio ostavitelj ako je taj zbroj manji od osigurnine, a ako je zbroj obroka premija veći od osigurnine, kao vrijednost dara uzet će se iznos osigurnine.

Hrvatska društva za osiguranje posluju pod izravnim i stalnim nadzorom Hrvatske agencije za nadzor financijskih usluga i to u skladu s brojnim zakonima i podzakonskim aktima koji propisuju niz obveza (odgovarajući kapital, upravljanje rizicima, poseban ustroj i drugo) koje imaju za cilj punu zaštitu osiguranika i uredno ispunjavanje obveza iz ugovora o osiguranju posebno u dijelu koji se odnosi na naknadu štete odnosno isplate osigurnine ili osigurane svote.

Tu su i osigurnine koje su svakomu donijele između tisuću i četiri tisuće DEM, kao i niz drugih pogodnosti.

Cjenici i uvjeti osiguranja za pojedine osigurateljne proizvode sadrže razna isključenja iz osiguranja, ograničenja osigurateljnog pokrića, karence, počeke kod isplata osigurnine i sl.

Pri tome su vrlo često koristili odredbu članka 948. Stavak 3. Zakona o obveznim odnosima prema kojoj nema kumuliranja prava na isplatu osigurane svote i prava na naknadu štete " kad je osiguranje od posljedica nesretnog slučaja ugovoreno kao osiguranje od odgovornosti. " Dakle, ako je poduzeće - poslodavac platio premiju osigurana od nezgode iz " svojih " sredstava - radnik nije mogao kumulirati pravo na naknadu štete po odgovornosti poduzeća za nesreću na poslu i pravo na isplatu osigurnine po ugovoru o kolektivnom osiguranju od nezgode.

Ako je osigurana osoba u ugovoru o osiguranju od posljedica nezgode radnik - nema odbijanja primljenog iznosa osigurnine od iznosa odštete.

I sada dolazi ono najzanimljivije, regulatori smatraju da se osigurnine koje ne mogu pronaći korisnika vrate državi, a ne da ostanu osiguravajućem društvu.

To znači da se tim policama ne može u sudskom postupku dokazivati postojanje i valjanost ugovora o osiguranju, a niti osiguravatelj isplatom osigurnine na temelju prava subrogacije stječe prava koja osiguranik ima u odnosu na osobe odgovorne za štetu.

Učestale pritužbe osiguranika pravobranitelju osiguranja na sve češće klauzule u uvjetima osiguranja naših osiguratelja (posebno kasko osiguranja i osiguranja od posljedice nezgode), koje se odnose na gubitak prava na isplatu osigurnine zbog propusta osiguranika da nakon nastupa osiguranog slučaja poduzme neku propisanu ili ugovorenu radnju, te vrlo česta pitanja upućena nama na istu temu, ukazuju na vrlo veliku aktualnost problema nedozvoljenih klauzula u uvjetima osiguranja.

Saznajte koji su rokovi za isplatu osigurnine u ugovornom pravu osiguranja prema ZOO, rok za isplatu štete temeljem izvanugovorne odgovornosti, te kakvi su rokovi kod obveznog osiguranja od automobilske odgovornosti

Također, moguće je ugovoriti i osigurnine u iznosima od 10.000 za slučaj bolesti i 15.000 za slučaj nezgode.

Početak izgradnje trebao bi se financirati iz osigurnine za dva uništena nebodera, a na to bi se nadovezalo bankarsko financiranje.

Zahtjev za isplatu osigurnine po nezgodi J. K. može podnijeti izravno osiguratelju Ako prijevoznik, HŽ, nije sklopio ugovor o osiguranju putnika od posljedica nezgode, putnik će imati pravo na isplatu osigurnine od Hrvatskog ureda za osiguranje, koji će, nakon isplate regresirati isplaćeni iznos od HŽ-a.

Konačno, u tom odnosu postoji rizik i na strani ugovaratelja osiguranja, odnosno osiguranika: opasnost da osiguratelj ne ispuni svoju obvezu isplate osigurnine u slučaju nastanka ugovorenog osiguranog slučaja.

Obrazloženje: Ukoliko se ovom odredbom mislilo na sredstva društava za osiguranje koja se isplaćuju temeljem sklopljenog ugovora o osiguranju i osiguranog slučaja pokrivenog istim ugovorom, onda ova odredba nije nužna jer obveza isplate osigurnine proizlazi iz samog ugovora o osiguranju i nije ju potrebno posebno navoditi u Zakonu.

Ugovaranje duljih rokova u kojima je osiguratelj dužan isplatiti osigurninu nije zasigurno u nedvojbenom interesu osiguranika, pa bi tako ugovoreni rokovi bili protivni imperativnim odredbama Zakona o obveznim odnosima, što znači da takva ugovorna klauzula ne bi bila valjana, odnosno, smatra se kao da nije ni ugovorena, i umjesto nje primjenjuje se izravno Zakon o obveznim odnosima, točnije, njegove odredbe o obvezi plaćanja osigurnine u roku od 14 dana od dana podnošenja zahtjeva osiguranika, odnosno - u roku od 30 dana, ako je potrebno prikupiti dokaze o nastanku štetnog dogadjaja.

Također su vrlo česti upiti onih koji odlučuju o pravu djeteta na isplatu odštete odnosno osigurnine: treba li za nagodbu suglasnost centra za socijaln...

Preduvjet za osiguranje je postojanje zaključka stečajnog suca kojim se zaključkom određuje visina osigurnine.

Visina osigurnine određuje se prema predvidivoj veličini stečajne mase i složenosti stečajnog postupka (članak 28. stavak 6. Stečajnog zakona).