Slovenska Nova ljubljanska banka, sa 20 posto problematičnih kredita u portfelju, povukla je cjelokupan tamošnji bankarski sektor na mjesto najneprofitabilnijeg u regiji.

Dodaje da pored svih uspjeha oko kontrole deficita, državnim preuzimanjem problematičnih kredita javni dug raste, a njegova otplata ugrožava mnoge procese u Hrvatskoj.

Neki procjenitelji su napuhivali procjene vrijednosti nekretnina kako bi došlo do realizacije ugovora, klijenti su lagali o visini primanja kako bi dobili kredit, a mnogi su prevareni kako ne bi čitali sitna slova na ugovoru Pogledajmo kako je funkcionirao to prenapuhano tržište, u konačnici, problematičnih kredita i kako je problem nastao.

Iako je udjel problematičnih kredita rastao, doduše sporijim tempom, formiranje novog DPD90 ukazuje na trend smanjivanja od drugog kvartala 2009. godine.

U Poljskoj je 1,5 posto problematičnih kredita, u Hrvatskoj šest posto, a najteža je situacija u Mađarskoj gdje problema s otplatom ima svaki deseti dužnik.

Izostanak gospodarskog oporavka u Adria regiji rezultirao je daljnjim porastom problematičnih kredita u bilancama banaka i u 2011. godini.

Zbog rasta portfelja problematičnih kredita banke su se nastavile fokusirati na aktivnosti koje bi im omogućile povrat plasiranih kredita. Jedna od najpopularnijih mjera osiguravanja povrata kredita i dalje su programi restrukturiranja., ističe Slaven Ćurić, manager u Odjelu financijskog savjetovanja u Deloitteu. U većini slučajeva, programi restrukturiranja usmjereni su na prodaju nekretnina, međutim, naše iskustvo upućuje na zaključak da u uvjetima slabe likvidnosti prodaja nekretnina ne predstavlja stabilan temelj programa restrukturiranja, već samo način na koji mogu biti ispoštovani postojeći rokovi servisiranja dugovanja., zaključuje Ćurić.

Na godišnji pad kredita poduzeća utječe i prijenosa problematičnih kredita jedne velike banke na specijalizirano poduzeće u inozemstvu te zbog zaduživanja dijela velikih poduzeća izravno u inozemstvu i povrata kredita domaćim bankama.

Komentirajući novinske napise o rastućim lošim kreditima u našim bankama te procjene kako će do kraja sljedeće godine oni premašiti 10 posto, kazao je kako u tome ne vidi Erste banku koja sad ima između 4 i 5 posto problematičnih kredita, a u sljedećoj očekuje porast na 6 posto objašnjavajući to opreznim rastom prethodnih godina.

Razlog tako visokoj razini problematičnih kredita, navode analitičari, izražena je osjetljivost modela financiranja gradnje i prodaje stambenih i poslovnih objekata na kretanja ekonomskog ciklusa, na koju upućuje i stagnacija stambenih kredita.

Iz HUB-a tvrde da banke ne ostvaruju dobitke zbog povećanja tečaja franka na revalorizaciji kreditnog portfelja jer ostvaruju istovjetne gubitke na obvezama vezanim uz franak, prosječna kvaliteta kredita vezanih uz franak smanjuje se zbog jačanja tečaja franka jer se povećava broj problematičnih kredita, a time i rezervacije i gubici banaka, te samim time ni ekstremni rast tečaja franka ne donosi posebnu dobit ni hrvatskim bankama, ni dioničarima.

Ovakvih problematičnih kredita ili klijenata, kako želite, imamo i po ostalim zemljama članicama - u Sloveniji, Srbiji, Hrvatskoj ", dodao je Pirker.

Od toga je 11,2 % ili 30 milijardi kuna problematičnih kredita.

Srbija je u grupi zemalja koje su visoko izložene riziku finansijske krize zbog velikog procenta problematičnih kredita, navodi se u izveštaju Prajs waterhouse Coopersa (PWC) Kako je preneo EurAktiv Srbija, dodatni rizik za Srbiju je značajan udeo grčkih banaka na tržištu, koje bi vrlo lako mogle da dobiju status platežno nesolventnih dodaje se u izveštaju pripremljenom za potrebe 22. ekonomskog foruma koji je nedavno održan u Poljskoj.

Predsjednik Gospodarske komore Slovenije Samo Hribar Milič predlaže da se slična ustanova kao za saniranje banaka osnuje i za prezadužena poduzeća koja imaju tržište i perspektivu, a mogla bi propasti jer su prezadužena. Prema gruboj procjeni u bankarskom je sektoru problematičnih kredita za 3 - 4 milijarde eura, a u realnom sektoru je nenaplativo između 4 i 5 milijardi eura dugovanja, rekao je Hribar Milič u razgovoru za ljubljansko Delo od petka, dodajući da će teškoće u realnom sektoru zbog dugova ostati i kad se saniraju banke, te da poduzeća nisu dužna samo bankama nego su vrlo velika i njihova međusobna dugovanja. Za gospodarstvo u kojemu su glavni problem prezaduženost i nedostatak kredita nećemo ništa učiniti ako saniramo samo banke.

Banke navode da je takvih problematičnih kredita ispod tržišnog prosjeka.

I u Zagrebačkoj banci kažu kako je razina problematičnih kredita kod njih ispod tržišnog prosjeka, što upućuje na to da je banka vodila konzervativniju kreditnu politiku i osigurala stabilan kreditni portfelj.

Draga nam Aneli, blago tebi u neznanju, ništa od tog strukturnog viška sredstava neće otići u realni sektor, banke se naime spremaju na čišćenje bilanci s pojačanim rezervacijama (42 % trenutno na 39 milijardi kuna) spram problematičnih kredita i povečanih troškova predstečajnih nagodbi i stečaja, koji nisu ukalkulirane u pomenute kredite i obveze.

Ukupan udio problematičnih kredita u portfeljima Nove Ljubljanske banke, Nove kreditne banke Maribor i Abanke povećao se sa 14 posto u 2010. na više od 17 posto u 2011. godini, primjećuju u agenciji.

Od te 22 milijarde kuna problematičnih kredita, na građane otpada 7,54 milijarde kuna, a na tvrtke 14,49 milijardi kuna ' loših ' kredita, piše Vjesnik.

U rujnu će se nastaviti istraga o poslovima Hypo banke u Hrvatskoj u kojoj bi se trebale rasvijetliti okolnosti mnogih problematičnih kredita koje je ova banka davala tijekom proteklih godina.

Zbog dugotrajne i bolne recesije u Italiji iznos problematičnih kredita dosegnuo je na kraju prošle godine 125 milijardi eura, navodi Reuters.

Bankovni sektor, koji je zajmove dijelio svima i svakome, od građevinara do obitelji, sada ima na vratu 176 milijarda eura problematičnih kredita te zaplijenjene zgrade i zemljišta.

Europska komisija jučer je izrazila zadovoljstvo potezom španjolskih vlasti kojima se problematične banke prisiljava da uspostave novi, 30 milijardi eura vrijedan mehanizam zaštite od problematičnih kredita i da očiste svoje bilance od rizične imovine.

NLB, sa 20 % problematičnih kredita u svom portfelju, povukla je bankarski sektor Slovenije na nezavidno mjesto najneprofitabilnijeg bankarskog sektora regije sa ostvarenim gubitkom banaka u iznosu većem od 200 milijuna eura tj. negativnog povrata na kapital banaka od - 11.7 %.

- Osim smanjenja zaposlenosti, problem u vraćanju kredita građanima stvaraju i dodatni troškovi kućanstava, poput poreznih opterećenja, pada plaća i ostalih prihoda kaže Šantić koji dodaje da bi se udio problematičnih kredita mogao nastaviti povećavati većim dijelom iduće godine, a rast bi pogotovo trebao biti izražen u njenoj prvoj polovici

Kako većina Nijemaca živi u stanovima u najmu, tijekom osobnog stečaja oni neće biti prisiljeni riješiti se nekretnine, dok su u Hrvatskoj mnoge obitelji upravo opterećene stambenim kreditima, zbog kojih i raste broj problematičnih kredita, što dodatno opterećuje cijeli sustav, objašnjava Bakula

Snažan pad neto nekamatnih prihoda 28,9 posto te rast troškova rezerviranja za gubitke čak 34,1 posto rezultirali su i padom dobiti u domaćem bankovnom sustavu. Tijekom ove godine možemo očekivati nastavak rasta udjela ' problematičnih kredita ', kako kod poduzeća, tako i kod stanovništva, što će stvarati daljnje pritiske na pad profitabilnosti bankovnog sustava, tvrdi Šantić

Kao razloge navode da su, usprkos rastu problematičnih kredita, bankarski sektori zemalja regije u relativno dobrom stanju, odnosno dobro kapitalizirani i profitabilni, posebno u Hrvatskoj i Srbiji, kao i da su portfelji banaka-kćerki u regiji mali u usporedbi sa matičnim bankama.Navodi se da je i pored najave nove koalicijske Vlade u Srbiji da će proritet imati ekonomski rast, dinar rekordno oslabio zbog zabrinutosti investitora oko fiskalne konsolidacije i utiska da novi Zakon o Narodnoj banci Srbije smanjuje nezavisnost te institucije.

Djelotvoran sustav ovrhe, što uključuje uvođenje privatnih sudskih ovršitelja, upotpunio bi dobrovoljno restrukturiranje problematičnih kredita refinanciranjem i produživanjem dospijeća, o čemu bake već razmišljaju kao o prvoj crti obrane od očekivanog povećanja loše aktive.