- Loši krediti rastu, logično padaju kamatne marže i profitabilnost banaka.

Ove se kamatne stope formiraju dodavanjem postotka kamatne marže kao riziko premije.

Izostanak napretka u tim ključnim pitanjima umanjit će mogućnost poboljšanja aktualnih prilika na tržištu i potencijalno podržati nepovoljne trendove po rast prihoda, neto kamatne marže i neto priljev novog novca, ističe banka u priopćenju.

Vjeruje da će se i poslovne banke okrenuti gospodarstvu koje je u teškoćama i da će i bankarski sustav shvatiti da podjela rizika koji puta donosi više nego kamatne marže.

Ukupni kamatnjak je zbroj kamatnog troška i kamatne marže, pojasnio je Jakovčević strukturu kamatnjaka.

Zbog rasta troškova izvora sredstava zabilježen je pad kamatne marže, što znači pad prihoda od kamata ili stagnaciju, objasnio je predsjednik Hrvatske udruge banaka Zoran Bohaček zašto su banke zabilježile lošije poslovne rezultate.

Iako neefikasnost sudstva demotivira banke da koriste nepopularne mjere naplate, ona isto tako i sprječava brži pad kamatnih stopa na kredite, odnosno smanjenje kamatne marže.

Isto tako je i veliki dio zarada financijskih institucija u Hrvatskoj potjecao od kamatne marže, tj. razlike u kamatnim stopama u matičnim zemljama vlasnika tih institucija i u Hrvatskoj.Najsnažniji razlog za uvođenje poreza na kapitalnu dobit jest oporezivanje špekulativnih transakcija s nekretninama kad pojedinci ili organizirane grupe kupe nekretninu (zemljište, tvornicu i sl.) po niskoj cijene, prenamijene ju (prije svega u građevinsko zemljište) i preprodaju po znatno višoj cijeni.Na financijskom tržištu, mali dioničari (do 5 o ili 100 tisuća) mogu se izuzeti da se ne bi destimuliralo malo dioničarstvo.

HUB-ova je analiza pokazala da je ove godine primjećen i pad kamatne marže zbog rasta troškova izvora sredstava.

Kamata na te zajmove određuje se kao zbroj varijabilnog LIBOR-a i fiksne kamatne marže koja se naziva spread i čija visina ovisi o procijenjenoj kreditnoj sposobnosti zajmoprimca, ročnosti zajma i troškova administriranja kreditom.

Za dodjelu kvota kredita HBOR-a, poslovne banke će sudjelovati na aukcijama te će se njihove ponude rangirati prema visini ponuđene kamatne marže.

a) iznos kvote kredita za koju se banka nadmeće b) visinu kamatne marže za kredite u kunama i/ili kamatne marže za kredite u kunama uz valutnu klauzulu zaokružene na jedno decimalno mjesto c) ostale elemente sukladno obrascu iz narednog stavka.

U Zagrebačkoj banci kao glavni razlog pada dobiti spominju kontinuirani trend smanjivanja kamatne marže na tržištu i povećane rezervacije nastale zbog izmjena regulative o rezervama koje je donijela središnja banka.

Navodi se da su nove kamate formirane od varijabilnog dijela (12 - mjesečnog euribora od 0,576 posto), te od fiksnog dijela odnosno kamatne marže koja uz status klijenta iznosi 5,40 postotnih bodova, a bez statusa klijenta 5,80 postotnih bodova.

To nisu bitne promjene, što znači da regulacija ove godine nije predstavljala bitnu odrednicu kamatne marže i profitabilnosti banaka.

Zabilježen je i pad kamatne marže zbog rasta troškova izvora sredstava, a novi je nalet krize doveo do daljnjeg kvarenja kvalitete plasmana.

HBOR je ovlašten ne prihvatiti niti jednu ponudu banaka, te poništiti aukciju u slučaju da sve banke istaknu ponude koje su u dijelu kamatne marže značajno iznad trenutnih tržišnih uvjeta.

" Banke nisu sposobne generirati dovoljno kapitala iz poslovanja, padaju im kamatne marže i provizije ", kazao je Škerlak, dodajući da su banke zbog makroekonomskih prilika i postojećih rizika prisiljene davati veće kamate na depozite nego što su realno u stanju, ali i više od kamata na depozite koje daju banke u drugim zemljama iako one na financijskom tržištu lakše dolaze do kapitala.

Za sada je nepoznata i početna razina kamatne marže koja bi se uzimala u obzir za kredite u otplati.

Praktički je onemogućena jednostrana promjena kamatne marže od strane banke.

Tako banke u svojoj ponudi za aukciju moraju navesti iznos jamstvene kvote za koju se natječu prema ročnosti kredita, visinu rizika kojeg su spremne preuzeti i visinu kamatne marže za kredite za koje traže jamstvo.

Prema istraživanju pod nazivom " Strane banke u Hrvatskoj: iz druge perspektive ", što ga je u ožujku i travnju 2002. proveo Evan Kraft, direktor Odjela za statistiku HNB-a, glavni motiv ulaska stranih banaka na hrvatsko tržište bile su visoke kamatne marže.

Na kamatnu maržu utječe i kvaliteta kreditnog portfelja, a upravo rast udjela loših kredita ne otvara prostor za značajnije smanjenje kamatne marže.

Što se tiče kamatne marže, ona se već godinama smanjuje i ovim tempom kada uđemo u EU ona će se vrlo brzo izjednačiti s maržama u zemljama EUa.

Kamatne marže Irske i Portugala također rastu, premda se krajem srpnja činilo da će divovski spasonosni paket vrijedan 920 milijardi eura, koji su kreirale zemlje eurozone, EU, MMF i Europska središnja banka, primiriti tržišta.

S obzirom na naše profesionalno iskustvo, svesni smo da je retroaktivno povećanje kamatne marže od strane KBC Banke apsolutno neprihvatljivo i neosnovano, tako da ćemo zaštitu svojih elementarnih prava tražiti na sudu.

Što se kamatnih stopa tiče, u analizama se ističe da kamatne marže ne rastu dok dobit umjereno pada te banke imaju prostora za odgovor na svaku potražnju koja je razumna s aspekta rizika.

Krediti manje kredibilnim subjektima odobravaju se dodavanjem kamatne marže, koja je to viša što je kreditni rang zajmotražioca niži.

U slučaju da dio banaka ponudi kamatne marže značajno iznad trenutnih tržišnih uvjeta, HBOR neće poništiti aukciju, već će prihvatiti ponude samo onih banaka čija je kamatna marža primjerena trenutnim tržišnim uvjetima.

Kamatne marže na talijanske i španjolske obveznice drastično su pale, izdavanje korporativnih obveznica se nastavilo, a kontinentom se polako širi osjećaj stabilnosti.